「賃貸の入居審査は借金があると不利?」
「保証会社にバレると落ちる?」
賃貸の入居審査において、借金の有無はあまり重要視されません。借金の返済があっても、安定して家賃が払えるなら基本的に通ります。
しかし、借金がある状態で賃貸審査を受けるには、事前の対策が必須です。対策なしで審査すると、何度も審査に落ちて引っ越しできなくなることも…。
そこで当記事では、借金のある人が賃貸審査のためにやるべき対策を解説します。保証会社の審査で借金はバレるのか、審査に落ちたときの対処法もまとめています。
不動産屋「家AGENT」の営業マン
宅地建物取引士
賃貸の仲介会社「家AGENT」の現役の営業マン。宅地建物取引士の資格を取得している。営業マンとしての経験と専門知識を活かして、お部屋探しや入居審査についての不安や疑問を解決しています。
賃貸の入居審査は借金があると不利?
入居審査では借金の有無はあまり重視されない
賃貸の入居審査では、借金の有無はあまり重視されません。重視されるのは「家賃の支払い能力」と「本人の人柄」だからです。
家賃の支払い能力を調べるのは「保証会社」です。家賃の滞納があれば、一旦立て替えてくれます。滞納リスクに備えられるため、約90%の物件で「必須」になっています。
本人の人柄を見るのは、大家さんや管理会社です。「安心して物件を貸せる」と判断されたら入居の許可が出ます。
家賃の支払い能力を判断するポイント
- ・年収、月収
- ・雇用形態
- ・勤続年数
- ・勤務先の規模
- ・連帯保証人の収入 など
保証会社が家賃の支払い能力を調べる際、主に収入・雇用形態・勤続年数などを見ます。連帯保証人がいれば追加で審査して、総合的に判断します。
求められる年収の目安は「家賃の36倍以上」です。家賃6万円のお部屋だと、年収216万円(月収18万円)以上の収入が必要です。
本人の人柄を判断するポイント
- ・来店、内見時の言動
- ・やり取りする中での言葉遣いや態度
- ・服装、身だしなみ など
大家さんや管理会社が人柄を審査するとき、主に態度・言葉遣い・服装をチェックします。社会人としてのマナーがあったり、清潔感のある身だしなみであれば、審査に有利です。
保証会社によっては借金を厳しく見られる
保証会社によっては、借金のせいで審査が不利になるケースがあります。会社ごとに難易度が異なるからです。
厳しく審査する保証会社だと、返済中の滞納がなくても否決される場合があります。会社ごとの審査の難易度は、のちほど解説します。
借金がある人は賃貸審査に強い不動産屋を頼るべき
借金の返済中でお部屋を借りたい人は、審査に強い不動産屋を頼るべきです。対処法を考えてもらえば、通過率を大きく上げられます。
当サイトが運営する不動産屋「イエプラ」は、審査のノウハウを熟知したベテランが多数在籍しています。実際に借金がある人を何人も通過させた実績があります。
チャットやLINEから「借金があって審査が不安…」「毎月2万円の返済があっても通る?」などと送るだけで大丈夫です。専門スタッフが親身になって対応してくれます。
来店不要なため、人には言いにくい事情があっても気軽に相談しやすいです。滞納歴がある人やブラックリストの人も受け付けているので、ぜひ利用してみてください!
賃貸の入居審査で借金はバレる?
信販系の保証会社だと借金がバレる
「信販系」の保証会社で審査する場合、借金を抱えていることがバレます。クレジットカード等の利用状況が分かる個人信用情報を見るからです。
個人信用情報では、借金や借り入れの返済状況も確認できます。基本的に滞納がなければ問題ないですが、厳しいところだと借金があるだけで落ちるケースもあります。
信販系の保証会社一覧
- ・オリコフォレントインシュア
- ・アプラス
- ・エポスカード
- ・SBIギャランティ
- ・ジャックス
- ・クレディセゾン
- ・SMBCファイナンスサービス(旧セディナ)
- ・ライフカード など
上記には、審査が厳しい信販系の保証会社をまとめました。クレジットカードを扱う会社は、おおむね信販系に分類されます。カードの滞納歴があるとほぼ通りません。
一部のLICC系保証会社でも信用情報を見られてバレる
難易度中レベルの「LICC系」でも、一部の保証会社で信用情報を見られます。「JICC(日本信用情報機構)」に加入しているケースです。
JICCでは、消費者金融の借入状況が分かります。消費者金融で借金していたり、滞納している人は審査に不利です。
そもそもLICC系の保証会社とは「全国賃貸保証業協会」に加盟する会社のことです。加盟店同士で家賃の滞納歴を共有していて、1社でも該当したらLICC系の保証会社には通りません。
借金がバレるLICC系の保証会社一覧
借金がバレるLICC系の保証会社は、全保連やジェイリースなどが有名です。他社で起きた家賃滞納はもちろん、消費者金融の支払いも厳しく見られます。
独立系の保証会社なら借金がバレることはない
「独立系」の保証会社であれば、借金を抱えていることがバレません。基本的に個人信用情報を見ないからです。
独立系は、会社独自の審査基準で支払い能力をチェックします。家賃と返済額に対して収入が妥当なら、ほぼ審査に通過できます。保証会社の中では最も難易度が低いです。
借金がバレない独立系の保証会社一覧
- ・フォーシーズ
- ・日本セーフティー
- ・Casa(カーサ)
- ・日本賃貸保証(JID)
- ・フェアー信用保証
- ・クレデンス
- ・れんぽっぽ(CAPCO AGENCY)
- ・ラクーンレント
- ・ダ・カーポ
上記には独立系の保証会社をまとめました。借金があっても審査でバレることはありません。
特におすすめなのは「フォーシーズ」です。審査通過率は98%以上を誇っていて、業界内では「最後の砦(とりで)」と呼ばれています。
賃貸審査のために借金がある人がやるべき対策
- ・家賃は「手取りの3分の1」までに抑える
- ・借金の返済計画を明確にしておく
- ・信用情報に傷がないか確認する
- ・引っ越し理由を明確にする
- ・申込書の記入欄は全て埋める
- ・必要書類をきちんと準備しておく
- ・不動産屋を味方に付ける
家賃は「手取りの3分の1」までに抑える
家賃目安(手取り3分の1) | |
---|---|
手取り15万円 | 50,000円 |
手取り16万円 | 53,000円 |
手取り17万円 | 56,000円 |
手取り18万円 | 60,000円 |
手取り19万円 | 63,000円 |
手取り20万円 | 66,000円 |
- 手取り21~30万円の家賃目安はこちら
借金がある状態で審査に通過するには、家賃を「手取りの3分の1」までに抑えてください。3分の1までに抑えれば、借金の返済があっても生活がきつくなりにくいです。
月の返済額が多い人は、4分の1まで下げて探しましょう。毎月の固定費である家賃が低いほど、他の費用にお金を回せます。
借金の返済計画を明確にしておく
借金がある人は、入居後の返済計画を明確にしておくと良いです。家賃の支払いとのバランスが取れていないと、審査に落ちます。
重要視されるのは、借金の総額ではなくて毎月の返済額です。家賃と返済額の合計が「月収の3分の2未満」だと、審査に通りやすくなります。
信用情報に傷がないか確認する
加盟する金融機関 | |
---|---|
シー・アイ・シー(CIC) | クレジットカード会社 |
日本信用情報機構(JICC) | 消費者金融 |
全国銀行個人信用情報センター(JBA) | 銀行や信金、信用保証協会 |
借金がある人は、念のため個人信用情報を調べましょう。傷が付いていないか確かめるためです。上記には、信用情報を照会できる窓口をまとめました。
シー・アイ・シーでは、クレジットカードやキャッシングの支払い状況を確認できます。消費者金融に関する情報は、日本信用情報機構に問い合わせてください。
引っ越し理由を明確にする
借金がある人の事前準備として、引っ越し理由を明確にすることが重要です。曖昧な理由だとお部屋の不正利用を疑われます。
借金返済のため給料の良い職に就くなら、転居理由は「就職・転職」が当てはまります。引っ越し理由に迷ったら、不動産屋にアドバイスを求めましょう。
申込書の記入欄は全て埋める
- ①氏名、性別、生年月日、電話番号、現住所
- ②転居理由
- ③職業、年収、勤続年数
- ④勤務先名称、資本金、従業員数、所在地、電話番号、業種、部署
- ⑥緊急連絡先の情報
- ①氏名、性別、生年月日、電話番号、現住所
- ②契約者との関係
- ③住居の情報(持ち家か賃貸か)
- ④職業、年収、勤続年数、業種
- ⑤勤務先名称、資本金、従業員数、所在地、電話番号、業種、部署
申込書は記入漏れがないように全て埋めます。未記入が目立つと「入居意思が薄い」と判断されて審査に落ちます。
空欄になりやすいのは連帯保証人の内容です。勤務先情報などの本人しか分からない内容は、事前に聞いてメモしておきましょう。
必要書類をきちんと準備しておく
- ・顔写真付き身分証(運転免許証など)
- ・健康保険証
- ・収入証明書(源泉徴収票など)
入居審査を受ける前には、審査に必要な書類を準備してください。必要書類を不備なく提出すると、大家さんに好印象を与えられます。
申し込み時に求められるのは、顔写真付き身分証・健康保険証・収入証明書です。WEB上で明細が出たら、スクリーンショットのデータ提出で大丈夫です。
不動産屋を味方に付ける
借金があって審査が不安な人は、不動産屋を味方に付けると良いです。本人確認の電話が来る前には「借金のことは言わなくて大丈夫」といったアドバイスをくれます。
当サイト運営の「イエプラ」は、借金を抱えた人のお部屋探しを全力でサポートしています!賃貸経験の長い営業マンが、審査が有利に進む対策を一緒に考えてくれます。
やり取りはチャットやLINEから可能です。来店不要なので、人には言いにくい事情があっても気軽に相談できます。
賃貸の入居審査に借金が原因で落ちた際の対処法
- 独立系保証会社で再チャレンジする
- 収入の安定した連帯保証人を立てる
- 親族に代理契約してもらう
- UR賃貸など公的な物件を検討する
1.独立系保証会社で再チャレンジする
借金が原因で入居審査に落ちてしまったら、独立系の保証会社で再チャレンジしましょう。個人信用情報を見られずに審査を進められます。
万が一独立系で落ちても、別の会社なら通る可能性があります。不動産屋に協力してもらって、通りやすい物件で審査してください。
2.収入の安定した連帯保証人を立てる
借金のせいで審査に落ちたときは、収入の安定した連帯保証人を立ててください。支払い能力を底上げできて、滞納を心配されにくいです。
連帯保証人を頼める条件は、両親や兄弟など3親等以内の親族です。関係性が近いほど、審査を有利に進められます。
3.親族に代理契約してもらう
借金のせいで審査に落ちてしまったら、親族に「代理契約」を依頼する方法もあります。契約者が変われば、自身の借金歴は審査で見られません。
代理契約とは、入居者以外の人物で審査・契約することです。ブラックリストなどで、本人名義の契約ができないときに利用されます。
契約者には、通常通り収入面の審査がおこなわれます。家賃の36倍以上の収入を求められるので、現役で働いている人が好ましいです。
UR賃貸など公的な物件を検討する
家賃 | 基準月収額 | |
---|---|---|
単身者 | 6.25万円未満 | 家賃額の4倍以上 |
6.25万円~20万円未満 | 25万円以上(固定) | |
20万円以上 | 40万円以上(固定) | |
世帯 | 8.25万円未満 | 家賃額の4倍以上 |
8.25万円~20万円未満 | 33万円以上(固定) | |
20万円以上 | 40万円以上(固定) |
保証会社の審査に落ちたときは、UR賃貸などの公的物件を探すのも手です。保証会社の審査がなくて、条件を満たせば入居できます。
単身者が6.25万円までの物件を借りる際、家賃の4倍の月収があれば申し込めます。家賃6万円だと、月収24万円以上の人が対象です。
月収が基準に満たない場合、家賃の前払い制度を活用できます。1年分の家賃を前払いできるなら、お部屋を借りられます。
借金以外の理由で賃貸審査に落ちる人の特徴
- ・収入に対して家賃が高い
- ・雇用形態が不安定
- ・勤続年数が短い
- ・個人信用情報に傷がある
- ・見た目が派手で言動が荒い
- ・連帯保証人に収入がない
収入に対して家賃が高い
審査通過に必要な収入目安 | ||
---|---|---|
家賃 | 年収の目安 | 月収の目安 |
5万円 | 180万円以上 | 15万円以上 |
6万円 | 216万円以上 | 18万円以上 |
7万円 | 252万円以上 | 21万円以上 |
8万円 | 288万円以上 | 24万円以上 |
9万円 | 324万円以上 | 27万円以上 |
10万円 | 360万円以上 | 30万円以上 |
11万円 | 396万円以上 | 33万円以上 |
12万円 | 432万円以上 | 36万円以上 |
借金の有無に関わらず、収入に対して家賃が高い人は審査に落ちます。家賃の36倍以上の年収がないと、家賃の支払い能力を認められないからです。
収入は、源泉徴収票や給与明細で証明します。ウソの年収を申告しても、収入証明を見ればバレるのでやめましょう。
雇用形態が不安定
審査通過率の目安 | |
---|---|
無職・水商売 | 5~10% |
アルバイト・パート | 20~30% |
個人事業主(フリーランス) | 50~60% |
非正規雇用・契約社員 | 70~80% |
正社員・公務員 | 90~99% |
審査に落ちやすい特徴として、雇用形態が不安定という点も挙げられます。審査では、収入の安定性もチェックされるからです。
特に厳しく見られるのは無職や水商売の人です。「そもそも収入がない」「入居トラブルを起こしそう」という理由から落とされます。
口座に十分なお金があるなら、貯金額で審査する「預貯金審査」が効果的です。家賃2年分の貯金があれば、家賃の支払い能力を認めてもらえます。
勤続年数が短い
借金の有無に関係なく、勤続年数が短い人は審査に落ちやすいです。雇用形態と同様に、まだ収入の安定性が認められないからです。
審査をするなら、勤続年数は1年以上が好ましいです。すぐ退職して無収入になる可能性が低いためです。
連帯保証人に収入がない
連帯保証人を立てても、安定した収入がないと審査に落ちます。滞納リスクに備える人物なのに、支払い能力が認められないからです。
物件によっては、年金暮らしの高齢者でも連帯保証人にできます。年金受給証明書を提出して、収入があることを証明しましょう。
個人信用情報に傷がある
借金に関係なく、個人情報に傷があると審査に落ちます。信販系の保証会社では、信用情報を見て審査するからです。ブラックリストは選べる物件が限られるので注意です。
見た目が派手で言動が荒い
収入以外の部分だと、見た目が派手で言動が荒いと審査に落ちます。大家さんは、入居トラブルが心配される人に貸したくないからです。
服装は、オフィスカジュアルのような落ち着いた格好が理想です。高圧的な態度は避けて、丁寧な口調を心がけましょう。
賃貸の審査や借金に関するよくある質問
借金があってもアパートは借りれる?
信販系やLICC系の保証会社を避ければ借りられます。不動産屋には「借金があるので独立系に絞ってほしい」と伝えましょう。
引っ越しで家を借りるとき借金はバレる?
独立系の保証会社ならバレません。信用情報を確認しないからです。
毎月の借金返済額って聞かれるの?
聞かれる場合もあります。多くが家賃を決める際のヒアリング程度です。大家さんや保証会社には伝わらないので安心してください。
審査前に借金は完済すべき?
完済する必要はありません。借金の有無は、入居審査に影響しないからです。
連帯保証人が借金している場合は不利?
不利になる場合もあります。個人信用情報を見る信販系の保証会社を避ければ問題ないです。
借金歴があると不動産屋に嫌がられる?
嫌がられません。引っ越したい意志が強いなら、不動産屋は協力的にお部屋を探してくれます。
審査でクレジットカードの滞納はバレる?
信販系の保証会社ではバレます。信用情報を必ずチェックするからです。滞納歴があったりリボ払い中の人は、独立系で探してください。
アパートを借りれない人の特徴って?
無職や水商売などが挙げられます。収入が不安定で、安定した雇用形態ではないからです。別名義で進める「代理契約」なら、借りられる可能性があります。
借金を調べられない物件の探し方は?
独立系の保証会社使える物件に絞ることです。一般ユーザーでは調べられないので、不動産屋に調べてもらいましょう。
当サイト運営の「イエプラ」なら、わざわざお店に行かなくてもLINEで希望を伝えてお部屋を探せます!
さらに、イエプラは仲介手数料が基本0円です。およそ家賃1ヶ月分の初期費用をまるっと節約できます。
家賃によっては10万円以上も安くなるので、浮いたお金で新生活の家具家電を揃えられます。費用を抑えて引っ越したい人は、ぜひ利用してみてください。