お部屋探しのコツや知識まとめブログ|Rooch(ルーチ)
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ブラックリストでも入居審査に通る?滞納歴があると賃貸は借りれないの?

入居審査に通るか不安な人のイラスト

自分がカードのブラックリストかもしれない…。滞納歴があっても審査に通るの?といった不安を解消します!

そもそもブラックリストとは何か、どういう保証会社なら入居審査に通過できるのか、審査に通るコツやおすすめなお部屋の条件を紹介しています。

ブラックリストが避けるべきお部屋の特徴や、万が一審査に落ちた場合の対処方法を、宅地建物取引士で現役の賃貸営業をしている豊田さん監修のもと解説しています!

監修 豊田 明
不動産屋「家AGENT」の営業マン
宅地建物取引士

賃貸の仲介会社「家AGENT」の現役の営業マン。宅地建物取引士の資格を取得している。営業マンとしての経験と専門知識を活かして、お部屋探しや入居審査についての不安や疑問を解決しています。

ブラックリストとは「信用情報」に傷があること

不動産業界で言うブラックリストの大半は「信用情報機関」に何かしらの傷があることを指します。

家賃やクレジットカード、公共料金やスマートフォン代などを滞納したり、自己破産の経験がある人が当てはまります。

豊田さんのアイコン 豊田
ブラックリストという名の、公式な名簿は存在しません。あくまでも、お金にまつわるネガティブな情報がある人を指す言葉として使っています。

信用情報機関の傷は約5~10年ほどで消えます。10年前に滞納していた場合は、ブラックリストの対象外になっている可能性が高いです。

また、支払日を過ぎた後、ハガキなどで催促が来た時にすぐに支払っている場合は、信用情報に傷がついていないことが多いです。

ブラックリストになると入居審査で不利になる可能性が高い

ブラックリストに当てはまる人は、賃貸の入居審査で不利になる可能性が高いです。その理由は「家賃を滞納する可能性がある」からです。

大家さんや保証会社は、第一に契約者・入居者の「支払い能力」を確認します。少しでもマイナス要素があると、入居後に滞納されそうと判断され、審査に落とされます。

ブラックリストになる人の特徴
  • ・過去10年以内に家賃を滞納した経験がある
  • ・クレジットカードや分割支払いを60日以上滞納
  • ・自己破産などの債務整理をしている
  • ・奨学金や学生ローンの滞納
  • ・借り入れが複数(多重債務)
  • ・公共料金やスマホ代金の滞納

保証会社によっては、信用情報を確認しない会社もあります。後ほど詳しく解説するので、不安な人はそちらを参考にしてください。

信用情報は自分で調べられる

ブラックリストに当てはまるか調べたい人は、専用機関で信用情報を開示してもらえます。

本人確認書類と、開示手数料1,000円ほどあれば、インターネット上でも確認可能です。主に、以下の3つの機関で調べられます。

信用情報機関 加盟する金融機関
シー・アイ・シー(CIC) クレジットカード会社が加盟
日本信用情報機構(JICC) 消費者金融が加盟
全国銀行個人信用情報センター(JBA) 銀行や信金、信用保証協会が加盟

パソコンやスマートフォンがない、クレジットカードを持っていない人は、郵送もしくは直接窓口に行けば情報を確認できます。

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「独立系」保証会社であればブラックリストでも審査に通る

「独立系」といわれる保証会社のお部屋であれば、ブラックリストでも入居審査に通る可能性が高いです。

保証会社は主に3種類あり、左から「独立系>LICC系>信販系」の順で審査が緩いです。

独立系の審査が緩い理由は、信用情報を照会できないからです。独自の項目で審査するので、収入が安定していれば大抵は通過します。

なかでも、もっとも審査に通りやすいのは「フォーシーズ」です。公式ブログによると、2021年5月時点の審査承認率は約98.42%です。

フォーシーズなら、長期間無職で収入がない・犯罪履歴があるなど、よほどの人でない限りは審査に通過します。

保証会社は自分で選べないので要注意

保証会社は、物件やお部屋ごとに決められているので自分では選べません。申し込み前に不動産屋に調べてもらってください。

ネット上の不動産屋「イエプラ」は、来店不要でチャットやLINEから「独立系保証会社のお部屋のみ紹介して」と伝えるだけで、理想のお部屋を探せます!

不動産業者専用のデータベース「ATBB」を使っているので、大抵の保証会社は調べられます。不明な場合も、直接管理会社に電話で確認してくれます。

深夜0時まで営業しているので、仕事が忙しくて不動産屋に行く暇がない、移動中や寝る前のスキマ時間を活用して効率的にお部屋探ししたい人にとくにおすすめです。

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ブラックリストが審査に通る5つのコツ

独立系の保証会社を選ぶ以外に、審査に通りやすくなるコツを5つ紹介します。

  • ・家賃を手取りの3分の1以下に抑える
  • ・申し込み書類を全て揃える
  • ・収入のある連帯保証人を立てる
  • ・言葉使いや服装に気をつける
  • ・預貯金の残高で審査してもらう

家賃を手取りの3分の1以下に抑える

家賃を手取りの3分の1以下に抑えれば、入居基準である「家賃が年収の36倍以上」の項目をクリアできます。

以下で手取りに対する家賃目安をまとめたので、お部屋探しの際に参考にしてください。

家賃目安
手取り15万円 50,000円
手取り16万円 53,000円
手取り17万円 57,000円
手取り18万円 60,000円
手取り219万円 63,000円
手取り20万円 67,000円
豊田さんのアイコン 豊田
審査に通る確率をもっと上げたい、生活費や貯金分を多めに確保したいという人は「手取りの4分の1」まで家賃を抑えると良いです。実際、家賃を限界まで削る人は多いです。

申し込み書類を全て揃える

申し込み書類の空白を全て埋め、必要書類を全て揃えてください。

一般的な審査で必要な書類
  • ・身分証明書(免許書、健康保険証など)
  • ・収入証明書
  • ・住民票
  • ・印鑑証明書
  • ・印鑑(シャチハタ不可)
  • ・通帳のコピー(預金審査の人)

連帯保証人を立てる場合や、未成年・新社会人などは追加で別の書類を求められることがあります。事前に必要なモノを聞いて置き、早めに揃えておきましょう。

なお、書類に虚偽の情報があった場合は「信用できない人」と認識され、審査を通過できません。間違った情報は記載しないように注意してください。

収入のある連帯保証人を立てる

収入のある3親等以内の親族を連帯保証人に立てられれば、審査に通りやすくなります。

連帯保証人とは、契約者と同等の責任を負う人のことです。仮に、契約者が家賃滞納をしても、連帯保証人に請求できるので大家さんや不動産屋は安心できます。

入居審査でチェックされる項目も契約者と同じです。収入の目安は年収が家賃の36倍以上とされています。

言葉使いや服装に気をつける

不動産屋の来店時の態度や服装も審査に影響します。不動産屋スタッフが感じた人物像が、そのまま管理会社に伝わるからです。

豊田さんのアイコン 豊田
高圧的な態度だったり、見た目が派手・不衛生な場合は、入居後にトラブルを起こしやすいと判断されてしまいます。

預貯金の残高で審査してもらう

貯金が多い人は、不動産屋に「預金審査」ができないか確認してください。

収入が不安定でも、2年分の家賃ほどの貯金があれば支払い能力があると認識してもらえます。

まれにフリーターや転職者も、追加で通帳のコピーを提出してほしいと言われます。この場合は1年分以上の貯金があれば良いです。

ブラックリストにおすすめなお部屋の条件

ブラックリストにおすすめなお部屋の条件をまとめました。少しでも審査に通過しやすくするため、是非参考にしてください。

ブラックリストにおすすめな条件
  • ・家賃が安い
  • ・駅徒歩15分ほど離れている
  • ・築年数が古め
  • ・連帯保証人のみで契約可能

家賃が安いお部屋は大前提ですが、駅徒歩15分ほど・築年数古めなど不人気な条件のお部屋も審査が通りやすい傾向にあります。

少しでも入居者を入れやすくするため、独立系の保証会社になっていることが多いです。

豊田さんのアイコン 豊田
連帯保証人のみで契約できるお部屋であれば、保証会社の利用がないので信用情報を調べられにくいです。ただし、親が定年退職している場合は、保証会社の利用が必須になるケースが多いので注意してください。

審査に通りにくいお部屋の特徴

逆に審査に通りにくいお部屋の特徴もまとめました。ブラックリストの人は、高確率で落ちるので避けてください。

ブラックリストが避けるべきお部屋の特徴
  • ・家賃や管理費が高め
  • ・新築、築浅
  • ・駅徒歩5分以内
  • ・デザイナーズ、ペット可
  • ・SRC造のマンション
  • ・クレジットカードの加入が必須
  • ・「信販系」「LICC系」の保証会社

グレードが高く人気の物件は、審査が厳しいので避けるべきです。より良い人に入居してもらうために、収入条件を厳しくしている可能性が高いです。

また、クレジットカードの加入が必須な物件は、信販系の保証会社です。個人の信用情報を必ず確認するので、審査に通過できません。

LICC系の保証会社の場合は、家賃滞納歴を加盟店で共有しています。審査がやや厳しめなので、避けておいた方が良いです。

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万が一審査に落ちた場合の対処方法

万が一審査に落ちた場合は、以下の3つの方法を試してください。

審査に落ちた場合の対処方法
  • ・保証会社を変えて再審査
  • ・別の物件を紹介してもらう
  • ・収入のある親族に代理契約してもらう

保証会社を変えて再審査

物件によっては、別の保証会社で再審査できる場合があります。

不動産屋に「このお部屋は別の保証会社にも対応していますか?」と確認してみてください。

お部屋によっては、第一候補に信販系、予備として独立系の保証会社を設定していることがあります。

別の物件を紹介してもらう

契約者や保証会社を変えても審査に通らない場合、諦めて別の物件に申し込みましょう。

ある物件では審査に通らなくても、別の物件では審査に通ったということはよくあります。

不動産屋に頼って、審査に通る可能性が高い物件を紹介してもらったほうが良いです。

収入のある親族に代理契約してもらう

自分の名義で審査に通らないなら、収入が安定している親兄弟にお部屋を「代理契約」してもらいましょう。

「代理契約」とは、住んでいる人と別の人が契約を結ぶことを言います。原則、3親等以内の親族が対象となります。

豊田さんのアイコン 豊田
代理契約をした場合、入居者の住民票などの書類が必要です。無断で契約者がほかの人にお部屋を貸した場合は「転貸」「又貸し」という違反行為になります。契約違反とみなされ、違約金が発生したり、強制退去になる恐れがあります。

代理契約できるお部屋は限られるので、不動産屋によく相談してみてください。

▶代理契約の詳しい解説はこちら

不安なことは不動産屋に伝えておくと良い

「借金がある」「過去に家賃滞納したことがある」など、後ろめたい不安もストレートに不動産屋に伝えておきましょう。100%通すことはできませんが、上手く口添えしてくれます。

ネット上の不動産屋「イエプラ」なら、来店不要でチャットやLINEでやりとりをします。対面で話しにくいことも相談しやすいです!

ブラックリストや無職、フリーランスや夜職など審査に通過しにくい人を通してきた経験が豊富なスタッフが多数在籍しているので、親身になってアドバイスをくれます。

管理会社や保証会社ごとの審査の特徴にも詳しいので、それぞれの状況にあった最適なお部屋を提案してもらえます。

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