「入居審査はクレジットの滞納に厳しい？」
「賃貸審査にカードのリボ払いは影響する？」

賃貸の入居審査は、クレジットカードの滞納歴があっても通ります！「リボ払い」を始めとした分割払い中の人でも、通る物件は多いです。

しかし、審査に通過するには知識と対策が必要です。「信販系」に分類される保証会社で審査を受け続けると、何度も落ちて今後のお部屋に悪影響が出ることも…。

そこで当記事では、クレジットカードの滞納者が入居審査に通るコツを解説していきます。クレジットカードの滞納以外で気を付けたいことも紹介しています。

入居審査はクレジットカードの滞納があると通らない？

信販系の保証会社だと通らない

信販系の保証会社で入居審査する場合、クレジットカードの滞納経験がある人は通りません。審査時に必ず「個人信用情報」を確認するからです。

個人信用情報とは、クレジットカードなどの滞納履歴が載っている情報です。カード・ローン・消費者金融などの返済を滞納すると、およそ5年間ネガティブな情報が残ります。

リボ払いや携帯端末の分割払いに関しても、厳しくチェックされます。「分割払いの他に家賃も払えるのか」と不安視されるからです。

クレジットカードの滞納歴を見る信販系の保証会社

上記には、信販系の保証会社をまとめました。基本的にクレジット会社は信販系に分類されます。カードの滞納経験があれば、ほぼ通らないと考えておきましょう。

家賃の滞納歴がある人も入居審査に不利

クレジットカードの他には、家賃の滞納歴がある人も入居審査に不利です。LICC系の保証会社だと、加盟店同士で家賃の滞納情報を共有されるからです。

LICC系の加盟店は15社以上あります。過去にA社で家賃滞納を起こしていたら、加盟店のB社でも審査に通りません。信販系と同様に、家賃の滞納情報は5年間残ります。

LICC系がチェックするのは、基本的に家賃の滞納情報です。近年LICC系でも信用情報を確認するケースがあるので、クレジットカードの滞納者も要注意です。

加盟店同士で滞納情報を共有するLICC系の保証会社

上記には、LICC系に属する保証会社をまとめました。いずれか1社でも家賃滞納をした人は、表にある保証会社は使えません。

クレジットカードの滞納経験があれば事前に不動産屋に相談する

クレジットカードの滞納経験がある人は、お部屋探しの前に不動産屋へ相談してください。アドバイスを参考にすれば、入居審査に通る可能性があるからです。

当サイト運営の不動産屋「イエプラ」は、賃貸審査のノウハウを熟知した営業マンが多数在籍しています。ブラックリストや借金歴のある人を、何組も通過させた実績があります。

相談はチャットやLINEから可能です。「過去にクレジットで滞納した」「カードの審査に落ちたことがあって不安」と送れば、スタッフが審査に通りやすい物件を提案してくれます。

わざわざ来店しなくて良いので、対面で言いにくいことも気軽に相談できます。クレジットや家賃の滞納歴がある人は、ぜひ利用してみてください！

入居審査に影響するクレジットカードの滞納は2ヶ月以上

2ヶ月以上滞納するとブラックリストに登録される

クレジットカードの支払いを2ヶ月以上滞納すると、入居審査に影響が出ます。個人信用情報に傷が付いて、いわゆる「ブラックリスト」に登録されるからです。

短期間の滞納なら、入居審査にあまり影響はありません。催促があった時点で振り込んでいれば、信用情報に傷を付けずに済みます。

短期間の滞納でも頻度が多いと入居審査が不利になる

短期間の滞納であっても、頻度が多いと入居審査が不利になります。「滞納癖がある」とネガティブな判断をされるためです。

特に悪く見られるのは、毎月催促されてから振り込んでいたケースです。期日までにお金を払えない人は「安定して家賃を払っていけない」と判断されてしまいます。

入居審査にクレジットカードの滞納者が通るコツ

事前に個人信用情報を調べる

	照会できる情報
シー・アイ・シー(CIC)	クレジットカードの滞納情報 リボ払いの返済状況
日本信用情報機構(JICC)	消費者金融での借金歴
全国銀行個人信用情報センター(JBA)	銀行からの借り入れ状況

クレジットカードの滞納経験があれば、入居審査の前に個人信用情報を調べてください。過去の滞納情報が消えているか確認できます。

クレジットカードやリボ払いの情報はCICへ、消費者金融に関する情報はJICCへ問い合わせます。カードが手元にあれば、スマホやPCから照会できます。手数料は千円です。

CICのデータで「A」が続いていたら信販系を避ける

	マークの意味
＄	請求通りの入金あり
P	請求額のうち一部入金あり (リボ払いを含む分割払い)
A	未入金(本人の事情で入金なし)

CICの照会データで「A」マークが続いていたら、信販系の保証会社を避けてください。ブラックリストとして扱われて審査に落ちます。

リボ払いを示す「P」が続いている人も審査に不利です。必ず落ちるわけではないですが、家賃の支払い能力を不安視されます。

過失のない滞納であれば事情を伝えておく

過失のない滞納であれば、不動産屋に事情を伝えておきましょう。特別な事情があったとして、入居審査が不利に進むのを防げます。

主な例として「公共料金の滞納」が挙げられます。クレジットカードを変えた兼ね合いで、正常に引き落としされなかったケースです。本人に過失がないため、事情を汲んでもらえます。

独立系の保証会社が使える物件に絞る

クレジットカードの滞納経験があれば、独立系の保証会社が使える物件に絞ると良いです。信販系・LICC系より審査が緩いからです。

独立系の保証会社は、独自の基準で審査をする会社です。個人信用情報や他社の家賃滞納歴を見ないため、滞納歴・借金歴があっても通る可能性が高いです。

特に審査が緩い保証会社は「フォーシーズ」です。通過率は98%と高く、業界内では「最後の砦」と言われています。

保証会社は自分で好きに選べない

独立系の保証会社を使いたくても、自分で好きに選ぶことはできません。物件ごとに、使用する保証会社が指定されているからです。

「審査の緩い保証会社を使いたい」という人は、当サイト運営の不動産屋「イエプラ」がおすすめです。審査が緩い保証会社に絞ってお部屋を提案してくれます。

ブラックリストや無職、フリーランスや夜職など審査に通過しにくい人を通してきた経験豊富なスタッフが多数在籍しているので、親身になってアドバイスをくれます。

保証会社を使わない物件を探す

クレジットカードの滞納者が入居審査をするなら、保証会社を使わない物件を探すのも手です。個人信用情報や家賃の滞納歴を見られずに済みます。

保証会社なしで探す場合、連帯保証人だけで借りられる物件を探します。あらかじめ安定した収入のある親族に、連帯保証人を依頼しておきましょう。

万が一保証人が用意できないときは、UR賃貸やビレッジハウスの物件を探してください。どちらも独自の審査基準を持っていて、保証会社・保証人不要で物件を借りられます。

契約者を同居人に変更する

クレジットカードの滞納で審査を受けられないときは、契約者を同居人に変更する方法もあります。ルームシェア・同棲・二人暮らしでお部屋を借りるときに有効です。

契約者が変われば、自分の滞納情報などは一切見られません。同居人の収入に見合う家賃帯であれば、審査に通ります。

代理契約で借りる

クレジットカードの滞納者なら、代理契約でお部屋を借りる方法が有効的です。契約者が変わるため、入居審査の難易度が下がります。

代理契約とは、入居者以外の人物で審査・契約をすることです。ブラックリストなど、入居者本人での契約が難しいときに使います。

連帯保証人と同様、契約者として依頼できるのは自分の親族です。収入のある両親や兄弟へ協力してもらえば、お部屋を借りられる確率が上がります。

クレジットカードの滞納以外で入居審査に落ちるケース

入居審査では、クレジットカードの滞納以外もチェックされます。審査に落ちる他のケースを4つ紹介します。

収入に対して家賃が高すぎる

	年収目安	月収目安
家賃5万円	約180万円	約15万円
家賃6万円	約216万円	約18万円
家賃7万円	約252万円	約21万円
家賃8万円	約288万円	約24万円
家賃9万円	約324万円	約27万円
家賃10万円	約360万円	約30万円

※年収・月収目安は税込(額面)の金額

入居審査では、収入に対して家賃が高すぎると落ちます。「安定して家賃を払えない」と判断されるためです。

賃貸の入居審査では「家賃の36倍以上」の年収が必要です。家賃6万円の物件で審査する際、年収は約216万円以上、月収で言うと約18万円以上を求められます。

家賃を決めるときは「手取りの3分の1まで」に抑えてください。審査基準をクリアできますし、手元に残るお金で計算すれば生活費に余裕が生まれます。

勤続年数が短い

入居審査では勤続年数が短い人も不利です。これからも仕事を続けられるのか心配されるからです。

審査通過を目指すなら、勤続年数は最低でも1年は必要です。1年未満だと連帯保証人を付けて、支払い能力を認めてもらうことが多いです。

雇用形態が不安定

	審査通過率の目安
無職・水商売	5～10%
アルバイト・パート	20～30%
個人事業主(フリーランス)	50～60%
非正規雇用・契約社員	70～80%
正社員・公務員	90～99%

※弊社「家AGENT」の通過率データ(2021年度)

入居審査では、雇用形態が不安定な職業の人も通りづらいです。毎月収入が変動しますし、いつでも仕事を辞められる状況だからです。

不利に見られるのは、無職・水商売・アルバイト・個人事業主などの職業です。水商売が審査に通過する確率は5～10%しかありません。

雇用形態で不利な人は、不動産屋へ相談するのが手っ取り早いです。無職や水商売OKといった審査の緩い物件を教えてくれます。

人柄に問題がある

入居審査では、人柄に問題がある人も落ちます。物件の大家さんから「入居トラブルを起こしそう」と不安視されるからです。

審査には、保証会社の他に大家さんも参加します。家賃の支払い能力があっても、身なりや言動が悪いと審査に落ちるので注意です。

クレジットカードの滞納者やリボ払い利用者のよくある質問

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さらに、イエプラは仲介手数料が基本0円です。およそ家賃1ヶ月分の初期費用をまるっと節約できます。

家賃によっては10万円以上も安くなるので、浮いたお金で新生活の家具家電を揃えられます。費用を抑えて引っ越したい人は、ぜひ利用してみてください。