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「あんしん保証の審査は厳しい?」
「保証会社の審査に落ちたらどうする?」
あんしん保証は、全国の賃貸物件で使える家賃保証会社です。ライフあんしんプラスなどの保証サービスを利用すれば、連帯保証人がいない人でもスムーズにお部屋が借りられます。
しかし、あんしん保証の利用には審査があり、思ったより審査基準が厳しいんです…。対策をせずに申し込むと、収入が十分でも審査に落ちてしまう場合があります。
そこで当記事では、あんしん保証の審査で確認されるポイントや必要書類、落ちたときの対処法などを徹底解説しています。ぜひ参考にしてください。
- あんしん保証は信販系なので審査が厳しい
- 使える保証会社は物件ごとに異なり自分で自由には選べない
- 入居審査が心配なら、プロに気軽に相談できるネット不動産屋イエプラがおすすめ!
- 物件探しはネット不動産屋の「イエプラ」
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イエプラとは?
- 仲介手数料基本0円で検索で見つからないお部屋をご紹介
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- 東証スタンダード上場企業が運営
イエプラは、チャットやLINEでやり取りできるネット上の不動産屋です。来店不要なうえ不動産屋専用のデータベースから物件を紹介してくれます。
仲介手数料が基本無料で、お部屋によってはキャッシュバックもあるのでおすすめです。
不動産屋「家AGENT」の営業マン
宅地建物取引士
賃貸の仲介会社「家AGENT」の現役の営業マン。宅地建物取引士の資格を取得している。営業マンとしての経験と専門知識を活かして、お部屋探しや入居審査についての不安や疑問を解決しています。
あんしん保証の審査は厳しい?
あんしん保証は審査が厳しい信販系の保証会社
あんしん保証の審査は保証会社の中でも厳しいです。年収や職業の他に、クレジットの利用歴や借金歴が分かる「個人信用情報」もチェックされるからです。
保証会社は大きく分けて「信販系」「LICC系」「独立系」の3つで、あんしん保証は信販系に分類されます。信販系は審査が厳しく、信用情報に傷があると高確率で落ちます。
LICC系と独立系の保証会社では、基本的に信用情報まで確認されません。過去の滞納に心当たりがある人は、信販系の保証会社を避けたほうがスムーズに引っ越しできます。
複数のクレジット会社と提携している
プランの名前 | 提携カード会社 |
---|---|
ライフあんしんプラス | ライフカード |
あんしんプラスAC | イオンクレジットサービス |
アプラスあんしんレントギャランティ | アプラス |
あんしんプラス | なし |
あんしん保証は複数のクレジット会社と提携しています。過去のカード事故や滞納は漏れなくバレると考えたほうが良いです。
今まで滞納がなく信用情報に傷がない人にとっては、家賃を提携カードで払うとポイントが貯まるなどのメリットが多いです。
料金システムや特典は申し込む前に確認しましょう。どのクレジット会社のプランが使えるのかは、物件ごとに決まっているからです。
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あんしん保証の概要
商号 | あんしん保証株式会社 |
---|---|
設立 | 2002年12月 |
本社所在地 | 東京都品川区東品川4-12-4 品川シーサイドパークタワー9F |
支店 | 札幌・仙台・埼玉・新潟・名古屋・大阪・岡山・福岡・沖縄 |
資本金 | 6億8千万円 |
事業内容 | 家賃債務の保証事業 |
従業員数 | 141名(2022年3月時点) |
加盟会社 | シー・アイ・シー(CIC) |
あんしん保証は、2002年12月に東京で設立して現在は全国の主要都市に支店を構えています。信用情報を管理する機関のCICには、2014年4月から加盟しています。
実績がある上場企業で大家さんからの信頼が厚いです。都市圏の物件で加入を求められる確率が高く、あんしん保証の審査に通過できないとお部屋の選択肢が減ってしまいます。
過去にカードの延滞や借金に心当たりがある人や、審査が心配な人は事前に不動産屋に伝えておきましょう。審査に落ちにくい希望に合った物件を探してもらえます。
審査が不安な人は経験豊富な不動産屋を頼るべき
「審査に通るか不安」という人は、経験豊富な不動産屋を頼るべきです。1度審査に落ちると、今後のお部屋探しが難しくなるからです。
当サイトが運営する不動産屋「イエプラ」は、審査のノウハウを熟知したスタッフが多く在籍しています。通過する裏ワザや、審査のゆるいお部屋を提案しています。
チャットやLINEでやり取りできるので、来店不要で気軽に相談可能です。さらに仲介手数料も基本0円なので、ぜひ利用してみてください!
あんしん保証の審査が厳しい理由
クレジットカード作成と同じレベルの審査がある
あんしん保証では、クレジットカードの作成と同じくらいの厳しい審査があります。年収の高さや信用情報の記録、勤務先の情報などを見て合格かどうか決まります。
プランごとに提携クレジットカードの作成を必須で求められることも多いです。カードの審査に落ちると、家賃滞納のリスクが高いと扱われます。
金銭的トラブルなどで信用情報に傷がある状態のことを「ブラックリスト」と言います。ブラックリストの状態だと、年収が十分でも審査に落ちてしまいます。
あんしん保証の審査に落ちる人の特徴
- ・信用情報に傷がある(ブラックリスト)
- ・クレジットカードの審査に落ちた
- ・過去に支払いの滞納がある
- ・分割払いや借り入れの返済が途中
- ・家賃を払わず無断で退去した
- ・年収が家賃の36倍以下
- ・ネット検索でネガティブな情報が出てくる
- ・連帯保証人が立てられない
- ・充分な貯金がない
- ・引っ越しの理由が明確に言えない
表にまとめた内容が1つでも当てはまる人は、不動産屋に早めに相談してください。他の保証会社でも審査に落ちやすい状況なので、通常よりお部屋探しに時間がかかるからです。
当サイト運営のネット上の不動産屋「イエプラ」なら、お店に行かなくても不動産屋にチャットやLINEで気軽に相談できます。
不動産屋だけが見れる更新が早いデータベースから、審査基準のゆるい保証会社が使える物件を提案してくれます。入居審査が不安な人は、ぜひ利用してみてください!
あんしん保証の審査で見られる7つのポイント【不動産屋が解説】
- 収入に対して家賃が高すぎないか
- 支払いの遅れや借金が5年以内にないか
- 過去に家賃滞納はないか
- 雇用形態や勤続年数などの属性
- 申込書の内容にウソはないか
- トラブルを起こさない人柄か
- SNSなどのネガティブな情報の有無
あんしん保証の審査でチェックされるポイントと、審査に通るコツを弊社「家AGENT 池袋店」の営業マン30名に聞いてみました。
意見が多かったコツを7つ紹介します。審査に通った実例をもとにしたアドバイスなので、ぜひ参考にしてください。
①収入に対して家賃が高すぎないか
審査に通る家賃の目安 | |
---|---|
手取り15万円 | 約50,000円 |
手取り16万円 | 約53,000円 |
手取り17万円 | 約56,000円 |
手取り18万円 | 約60,000円 |
手取り19万円 | 約63,000円 |
手取り20万円 | 約66,000円 |
手取り21万円 | 約70,000円 |
手取り22万円 | 約73,000円 |
手取り23万円 | 約76,000円 |
手取り24万円 | 約80,000円 |
手取り25万円 | 約83,000円 |
収入に対して家賃が高いほど審査に落ちやすいです。表のように「月の手取り3分の1」まで家賃を抑えれば、収入に対して妥当な家賃と扱ってもらえます。
手取りとは、税金や社会保険料を差し引いて手元に残るお金のことです。生活費にいくら回せるか把握するためにも、家賃は手取りを基準に考えましょう。
![豊田さんのアイコン](/blog/wp-content/uploads/2021/06/fpicon622.png)
②支払いの遅れや借金が5年以内にないか
- ・クレジットカードの支払いを遅延
- ・車のローンの滞納
- ・学生ローンや奨学金の滞納
- ・携帯の本体代金やショッピングの滞納
- ・分割払いの滞納全般
- ・債務整理(自己破産など)
- ・借り入れが複数(多重債務) など
あんしん保証の審査は、信用情報にネガティブな記録が残っていると通過できません。支払いの遅れなどがある場合、完済してから5年は記録が残ります。
5年以内に心当たりがあるときは、不動産屋に事前に伝えておきましょう。審査に落ちる物件を紹介されると時間が無駄になってしまいます。
![藤本さんのアイコン](/blog/design/img/staff/staff_fujimoto.png)
③過去に家賃滞納はないか
家賃の滞納は、状況によっては信用情報に傷がつきます。信販系の保証会社や、クレジットカードで家賃を払っていた場合などです。
過去に家賃滞納がある人は、滞納の時期と保証会社・管理会社の名前を不動産屋に伝えてください。審査に影響する物件は避けて提案してもらえます。
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④雇用形態や勤続年数などの属性
- ・無職、生活保護受給者
- ・就職予定のない学生
- ・未成年、高齢者
- ・外国籍
- ・水商売、夜職
- ・アルバイト、派遣社員、契約社員
- ・個人事業主、フリーランス
家賃の支払い能力は、年収だけでなく職業の安定性をふまえて審査されます。勤続年数が2~3年以上の正社員や公務員を除いて、厳しく審査されると考えておいたほうが良いです。
保証会社の審査に通っても、管理会社や大家さんに支払い能力を心配されると審査に通過できません。
![村野さんのアイコン](/blog/design/img/staff/staff_murano.png)
⑤申込書の内容にウソはないか
申込書はすべて本当のことを書いてください。収入を実際より多く書いたり、勤続年数を長く書いてバレると審査に落ちます。
ウソかどうかは、本人確認の電話での受け答えや、収入証明書などの書類の内容が原因でバレてしまうケースが多いです。
あんしん保証の申込書に記入する項目
- ・氏名、現住所、性別、生年月日、電話番号
- ・家族構成、現住所の詳細、引っ越し理由
- ・住宅ローンとその他の借り入れの有無
- ・職場情報(業種、職種、住所、電話番号など)
- ・税込年収、勤続年数
- ・入居者全員の情報
- ・氏名、現住所、性別、生年月日
- ・電話番号、申込者との関係性(続柄)
- ・電話連絡の可能時間
- ・職場情報(連帯保証人の場合)
あんしん保証の申込書に記入を求められる項目は一般的な内容です。申込書は自筆で記入する必要がありますが、物件によってはWEBからの申し込みに対応しています。
連帯保証人は原則不要です。審査の状況や物件によっては、大家さんとの賃貸契約に連帯保証人を立てる必要があります。
![石塚さんのアイコン](/blog/design/img/staff/staff_ishizuka.png)
⑥トラブルを起こさない人柄か
家賃の支払い能力が十分でも、入居から退去までのトラブルを心配されると審査に落ちてしまいます。
保証会社から本人確認の電話があったときは物腰柔らかに対応しましょう。高圧的な態度を取ったり、何日も折り返さず放置していると審査に落ちます。
不動産屋への接し方も重要です。清潔感がある服装で常識的なマナーを守っていれば、管理会社や大家さんの審査に通過できるようにプッシュしてもらえます。
![阿部さんのアイコン](/blog/design/img/staff/staff_abe.png)
⑦SNSなどのネガティブな情報の有無
反社会的勢力や暴力団関係者だとわかると審査に通過できません。エゴサーチで犯罪歴などのネガティブな情報が出てくる人も同様です。
過激なSNS投稿が簡単に特定できるときも要注意です。保証会社に通っても、管理会社や大家さんの審査に引っかかる確率が高いです。
内容によっては対策が難しいですが、消せるものは消すなど対策できることは完璧にしておきましょう。
![岩井さんのアイコン](/blog/wp-content/uploads/2020/03/7Ayt0MpidmgCzNj1583298797_1583298808-1.png)
不安要素は全て不動産屋に伝えておくべき
「ブラックリストに入っている」「家賃を滞納していた」などの不安要素は、あらかじめ不動産屋に伝えておくべきです。
不安な理由を伝えれば、審査が甘い物件を優先的に紹介してくれたり、落ちにくくするために親身にサポートしてもらえます。
当サイト運営の不動産屋「イエプラ」は、審査が不安な人に特におすすめです。ブラックリストや無職など、審査が不利な人でも通過させてきた実績があります。
また、仲介手数料が基本無料で、お部屋によってはキャッシュバックもあります。お得に引っ越したい人は、ぜひ試してみてください。
あんしん保証の審査と契約に必要な書類
あんしん保証の審査に必要な書類
- ・運転免許証
- ・パスポート
- ・住所記載がある住民基本台帳カード
- ・在留カード(外国籍)
- ・特別永住者証明書(外国籍)
- ・年金手帳(年金受給者)
- ・健康保険証
- ・マイナンバーカード
あんしん保証の審査は、不動産屋から渡された申込書と本人確認書類があれば申し込めます。本人確認書類は運転免許証が望ましいです。
運転免許証に記載されている12桁の番号は、最後の1桁が再発行の回数を表しています。2以上のときは審査に影響する可能性があるので不動産屋に伝えてください。
健康保険証やマイナンバーカードは、提出前にマスキング処理が必要です。提出方法や追加で必要な書類については、不動産屋から案内されます。
![豊田さんのアイコン](/blog/wp-content/uploads/2021/06/fpicon622.png)
必要書類は物件ごとに確認が必要
申し込みから契約までに必要な書類は、候補の物件が決まった段階で不動産屋に確認しましょう。管理会社のルールなどで求められる書類が異なるからです。
収入を確認するための書類を求められることが多いです。会社員なら直近の源泉徴収票や給与明細3ヶ月分、自営業は確定申告書など、職業によって内容が変わります。
あんしん保証の契約に必要な書類
- ・審査時に提出した書類のコピー
- ・印鑑(認印、実印、銀行届出印など)
- ・住民票の写し(取得3ヶ月以内の原本)
- ・印鑑登録証明書(取得3ヶ月以内の原本)
- ・車検証(駐車場を借りる場合)
- ・予防接種の証明書(ペットを飼う場合) など
- ・本人確認書類(免許証、保険証、パスポートなど)
- ・収入証明書(直近の源泉徴収票など)
- ・実印(印鑑登録の印鑑)
- ・印鑑登録証明書(取得3ヶ月以内の原本)
- ・住民票の写し(取得3ヶ月以内の原本) など
あんしん保証との契約は、賃貸契約の手続きと同じ日に書類でおこないます。一般的な賃貸契約時の必要書類をまとめたので参考にしてください。
連帯保証人を立てるときは、連帯保証人の本人確認書類や収入証明書を審査時に求められる可能性が高いです。役所で取得する印鑑証明などは、基本的に契約時まで待ってもらえます。
物件ごとに確認が必要な部分なので、不動産屋からの案内に沿って対応しましょう。用意が難しい書類があるときは、前もって相談しておくと代わりの書類を案内してもらえます。
あんしん保証の審査期間は2~3日
あんしん保証の審査は、書類が不備なく揃っていれば2~3日で終わります。スムーズに進めば即日で結果が出ることも多いです。
不備があったり、本人確認の電話に折り返さないと日数が余計にかかります。緊急連絡先には「電話が入る可能性がある」とあらかじめ伝えておいてください。
保証会社の審査が終わった後は、管理会社と大家さんの審査に進みます。審査の結果や、追加で書類が必要なときの提出依頼は不動産屋から連絡が来ます。
手続きがすべて終わるまでは、不動産屋と連絡を取りやすいようにしておきましょう。メールやLINEなど、電話以外の連絡手段も交換しておくと便利です。
あんしん保証の保証料は?
あんしん保証の保証料は総家賃の50%
あんしん保証の利用料は初回保証料で総家賃の50%、以降は1年毎に1万円で更新するプランが基本です。多くの保証会社の相場と同じくらいの値段設定です。
総家賃とは管理費(共益費)などを含む毎月払う金額のことです。注意点として、あんしん保証では毎月の引き落とし手数料や、総家賃1%ほど月額保証料がかかるケースが多いです。
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物件ごとに料金システムは異なる
あんしん保証の保証料は物件ごとに違うので、必ず申し込む前に確認しましょう。後から聞いていないと言って交渉をしても変更はできないためです。
家賃の支払いで貯まるポイントまで考えると、相場よりお得なこともあります。必ず金額に納得したうえで申し込んでください。
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あんしん保証の審査に落ちたときの対処法5選
- 他の保証会社で再審査してみる
- 収入のある連帯保証人を立てる
- 親族に代理契約してもらう
- 諦めて他の物件に申し込む
- 引っ越しの時期を見直す
①他の保証会社で再審査してみる
あんしん保証の審査に落ちたときは、他の保証会社を使えないか確認してみてください。信用情報まで見ない保証会社で再チャレンジできる可能性があります。
LICC系や独立系の保証会社で再審査するとあっさり通ることがあります。保証料などの条件は保証会社ごとに違うので必ず確認しましょう。
もっとも審査に通りやすい「独立系」保証会社
- ・フォーシーズ
- ・日本セーフティー
- ・Casa(カーサ)
- ・日本賃貸保証(JID)
- ・フェアー信用保証
- ・クレデンス
- ・いえらぶパートナーズ
- ・ラクーンレント
- ・れんぽっぽ(CAPCO AGENCY)
- ・ダ カーポ など
もっとも審査がゆるい「独立系」の保証会社なら、収入さえ基準を満たしていれば審査にほぼ通ります。信用情報や家賃の滞納歴はチェックされません。
審査に不安要素があって引っ越しが遅れると困る状況なら、不動産屋に独立系の保証会社が使える物件を紹介してもらうとスムーズです。
②収入のある連帯保証人を立てる
- 1親等:両親、自分の子ども
- 2親等:祖父母、兄弟・姉妹、孫
収入の安定した連帯保証人が立てられるなら、保証会社を使わずに契約したいと交渉してみてください。大家さんに許可をもらえる確率は低いですが、相談して損はありません。
あんしん保証以外の保証会社が使えるときは、連帯保証人を立てると審査に通りやすくなる場合があります。
入居者と同じく、収入面の審査があります。現役世代で安定した収入がある1~2親等の親族に引き受けてもらえるように、あらかじめ相談しておきましょう。
![豊田さんのアイコン](/blog/wp-content/uploads/2021/06/fpicon622.png)
③親族に代理契約してもらう
「代理契約」とは、入居者とは別の人に契約してもらう方法です。信用情報の傷や滞納歴があるなど、入居者本人の名義で契約が難しいときに有効な手段です。
代理契約者になれる条件は連帯保証人とほぼ同じです。大家さんの許可が必要なので、代理契約で進めたいときは不動産屋に必ず相談してください。
④諦めて他の物件に申し込む
契約者や保証会社を変えても審査に通らないなら、縁がなかったと考えましょう。審査の関係者が変われば、似たような条件の物件でも審査に通る可能性があります。
家賃を下げて探し直したほうが良い場合が多いです。収入に対して家賃が低いほど、審査には通りやすくなります。
アリバイ会社(在籍会社)は使ってはいけない
水商売などで審査に通りにくい人が、お部屋を借りるために「アリバイ会社(在籍会社)」を勧められるケースがあります。
架空の勤務先を用意して、ウソの収入証明書を発行する会社です。使ったのがバレると「虚偽申告」で審査に落ちます。
アリバイ会社の利用は絶対にやめましょう。入居後にバレて退去を求められたり、今後の審査に影響が出る恐れもあります。
⑤引っ越しの時期を見直す
引っ越しの時期を見直せるなら6~8月の閑散期にお部屋を探すと良いです。閑散期に空室の物件は、条件を緩めてでも貸したいと思ってもらえる確率が上がります。
繁忙期の1~3月や9~10月は審査が厳しくなりやすいです。貸す側が入居者を厳選しても入居希望者が次々と現れるからです。
引っ越しの時期を変更できないときは、一旦は審査がゆるい物件に引っ越してお部屋探しを続けるのも手です。
審査がゆるい保証会社ランキングTOP5
1位:フォーシーズ | |
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・審査通過率98%以上 ・かなり甘く審査してくれる最後の砦 ・無職や生活保護も通してくれる ・審査スピードが早い(最短で即日)開 |
2位:日本セーフティー | |
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・業界トップクラスの審査通過率 ・無職や生活保護も通してくれる ・家賃保証業界で売上高第1位 ・全国52,000店以上の不動産屋が利用 |
3位:Casa(カーサ) | |
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・Casaでの滞納がなければほぼ通る ・職業や年齢に関係なく審査可能 ・全国22,000店以上の不動産屋が利用 ・全国240万人が利用 |
4位:日本賃貸保証(JID) | |
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・賃貸の保証業を日本で最初に開始 ・家賃の滞納歴が無ければ通りやすい ・全国29,000店以上の不動産屋が利用 |
5位:エルズサポート | |
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・家賃の滞納歴が無ければ通りやすい ・審査スピードが早い(最短で即日) ・健康相談などの生活支援が強み |
審査がゆるい大手保証会社の、ランキングTOP5をまとめました。収入が不安定だったり、過去に滞納歴があった人でも、上記の保証会社を利用すればお部屋を借りやすいです。
当サイト運営の「イエプラ」は、審査の緩い保証会社が使える物件に絞って提案可能です。経験豊富なスタッフが、審査に通過するためのアドバイスもおこなっています。
仲介手数料が基本0円で、初期費用を抑えたい人にもおすすめです。来店不要でLINEから気軽に相談できるので、ぜひ1度試してみてください。
あんしん保証の審査に関するよくあるQ&A
あんしん保証の審査は無職や生活保護でも通る?
無職だと基本的に審査通過は難しいです。
無職でも申し込みは受付してもらえますが、家賃を払える根拠を示す必要があります。目安として貯金が家賃2年分あれば望みはあります。
生活保護は定期的にお金が入ってくるぶん無職より支払い能力を示しやすいです。管理会社や大家さんの審査に落ちる確率は高いです。
あんしん保証の審査は外国籍でも通る?
あんしん保証の基準を満たせば通ります。
日本語が話せて必要書類が用意できる状態で、緊急連絡先が立てられるなら、あんしん保証の基準を満たせば審査に通過できます。
外国籍に理解がある大家さんの物件を探す必要があるので、できるだけ早く不動産屋に相談に行きましょう。
あんしん保証の審査は未成年や学生でも通るの?
あんしん保証の基準を満たせば通ります。
未成年は親権者の同意(署名など)が必要です。学生はプランによって申し込みできる条件が違うので、不動産屋に早めに相談しましょう。
家賃を払えなくなる可能性を心配されて、最初から大家さんに親名義で代理契約をお願いされるパターンが多いです。
あんしん保証の緊急連絡先は誰でも良い?
両親か兄弟姉妹に頼んだほうが良いです。
あんしん保証のルールは「本人と同居人以外の身内の方」となっていますが、関係性(親等)が遠いと断られやすいです。
頼める親族がいない人や外国籍の人は不動産屋に相談しましょう。日本在住の友人や職場の上司などで受付してもらえる場合があります。
信用情報を自分で確かめる方法はある?
1,000円前後の手数料を払えば自分でも調べられます。
信用情報に記録が残っているか心配なら、あらかじめ自分で調べておくと不動産屋に相談しやすいです。
クレジットカード関係の記録を確認したい人はCICで開示請求しましょう。窓口に行かなくてもネットや郵送で照会できます。
当サイト運営の「イエプラ」なら、わざわざお店に行かなくてもLINEで希望を伝えてお部屋を探せます!
さらに、イエプラは仲介手数料が基本0円です。およそ家賃1ヶ月分の初期費用をまるっと節約できます。
家賃によっては10万円以上も安くなるので、浮いたお金で新生活の家具家電を揃えられます。費用を抑えて引っ越したい人は、ぜひ利用してみてください。