「一人暮らしに必要な月収・年収はいくら?」
「手取り額はいくらあれば余裕が持てる?」
進学や就職などで、初めて一人暮らしする人も多いですよね。田舎からの上京なら、憧れの都会暮らしにワクワクします!
しかし、一人暮らしするお部屋の家賃は、月収や手取り額を考慮して決めるべきです。無理のある価格帯のお部屋に住むと、生活が苦しくなって家賃を滞納することも…。
そこで当記事では、一人暮らしに必要な月収や手取り額の目安を解説します。月収別に生活費をシミュレーションしたので、ぜひ参考にしてください。
- 一人暮らしするには最低でも月収20万円が必要
- 一人暮らしの家賃目安は手取りの3分の1が理想
- 来店不要でお部屋を探したいならスミカがおすすめ!
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ファイナンシャル・プランナー
宅地建物取引士
日本FP協会認定のFP。お金に関する知識を活かし、一人暮らしからファミリー世帯まで幅広い世帯の生活費を算出しています。宅建士の資格も取得しており、お客様の収入に見合った家賃を提案するなど、生活設計についてのトータルサポートをおこなっています。
一人暮らしするとき月収はいくら必要?
目安金額 | |
---|---|
住居費(家賃) | 約23,000円 |
食費 | 約42,000円 |
水道光熱費 | 約13,000円 |
通信・交通費 | 約21,000円 |
娯楽・交際費 | 約31,000円 |
家事・日用品代 | 約19,700円 |
衣類代 | 約4,400円 |
保険・医療費 | 約7,300円 |
合計 | 約161,400円 |
※100円未満は切り捨て
上記には、総務省統計局が公表した「家計調査(2023年度 表-1)」を参考に、一人暮らしの生活費をまとめました。
一人暮らしするには最低でも月収20万円が必要
一人暮らしするなら、最低でも月収20万円ないときついです。月の手取りが約16万円で、一人暮らしの生活費をまかなえる最低ラインだからです。
統計によると、一人暮らしの生活費の平均額は約16.1万円です。住居費は持ち家や学生寮などが含まれているので、一般的な家賃よりかなり低い金額になっています。
東京で一人暮らしするなら、家賃は6万円ほど見ておくべきです。日本の中でも物価が高いエリアだからです。娯楽費や食費を節約すれば、手取り16万円でも生活していけます。
東京で一人暮らしするには初任給ほどの月収が必要
年収 | 月収 | |
---|---|---|
19歳以下 | 123.6万円 | 10.3万円 |
20~24歳 | 272.5万円 | 22.7万円 |
25~29歳 | 388.6万円 | 32.4万円 |
30~34歳 | 424.5万円 | 35.4万円 |
35~39歳 | 461.9万円 | 38.5万円 |
※小数点以下は四捨五入
国税庁公表の「令和4年度 民間給与実態統計調査」の業種別及び年齢階層別のデータをもとに、年代別の平均月収をまとめました。
月の収入が20万円を超えているのは、20~24歳の新卒世代です。東京で一人暮らしするには、初任給ほどの月収が必要と分かります。
地方なら月収15万円あれば一人暮らし可能
地方エリアで一人暮らしするなら、月収15万円あれば十分です。実際に使えるお金は12万円ほどですが、物価が安いので生活していけます。
家賃だけでなく食費や日用品代なども価格が低くて、生活費全体で支出を抑えられます。
立地によっては、車やバイクの維持費として別途1~2万円かかる可能性があります。交通機関が発達していない地域だと、徒歩での移動が難しいからです。
一人暮らしの生活費は月収より手取りから考える
月収20万円の控除額と手取り額の例 | |
---|---|
厚生年金保険料 | 18,300円 |
健康保険料 | 9,980円 |
雇用保険料 | 1,200円 |
所得税(源泉徴収税額) | 4,770円 |
住民税 | 6,876円 |
月の手取り額 | 158,874円 |
※東京都内の正規雇用会社員の例
一人暮らしの生活費は、月収より手取り額から考えるべきです。実際に使えるお金から計算しないと、生活費が予算オーバーになります。
手取りとは税金や保険料が引かれて手元に残るお金
手取りとは、税金や保険料が差し引かれて手元に残るお金のことです。一般的に月収の15~20%が控除されます。月収20万円だと約4.1万円が差し引かれます。
給料から差し引かれる項目
- 厚生年金保険料
- 健康保険料
- 雇用保険料
- 所得税(源泉徴収額)
- 住民税
月収(給与)から差し引かれる項目は主に5つです。以降では、どのような費用なのか解説していきます。
1.厚生年金保険料
厚生年金保険料とは、会社に務める正社員や公務員が負担するお金です。給与金額ごとに負担区分が決められます。月収20万円の場合、厚生年金保険料は約1.8万円です。
2.健康保険料
健康保険料とは、病気やケガ、傷病に伴う休業などに備えるためのお金です。給与金額ごとに負担区分が決められています。
全国健康保険協会の資料によれば、2024年3月時点で東京都で働く月収20万円の人は、毎月9,980円が控除されます。
3.雇用保険料
雇用保険料とは、失業時の給付金に備える掛け金のことです。厚生労働省の資料によれば、一般企業で働く会社員は給与等の0.006%を負担します。月収20万円だと負担額は1,200円です。
4.所得税(源泉徴収額)
所得税は、健康保険料が差し引かれた金額をもとに計算されます。「給与所得の源泉徴収税額表」で区分された金額が控除されます。月収20万円の人の負担額は4,770円です。
5.住民税
住民税とは、1月1日時点に住んでいた自治体へ収める税金です。地域ごとに税率や計算方法が異なります。
新卒として働き始める人は、初年の住民税を納める必要はありません。前年度の所得が一定以上に満たないからです。一般的に、社会人2年目の6月から納付します。
一人暮らしする際の理想的な生活費割合
支出割合 | 支出金額 | |
---|---|---|
家賃(管理費込み) | 約30% | 約52,800円 |
食費 | 約15% | 約24,000円 |
水道光熱費 | 約5% | 約8,000円 |
スマホ・ネット代 | 約5% | 約8,000円 |
衣類・日用品代 | 約8% | 約12,800円 |
娯楽・交際費 | 約10% | 約16,000円 |
医療・保険代 | 約4% | 約6,400円 |
その他雑費 | 約10% | 約16,000円 |
貯金・予備費 | 約20% | 約16,000円 |
上記には、月収20万円(手取り16万円)の例に、一人暮らしする際の理想的な生活費割合をまとめました。以降では、理想的な支出割合に関して解説していきます。
家賃と食費の合計は全体の50%以内に抑える
家賃と食費の合計額は、手取りの50%以内に抑えてください。半分を超えると、他の生活費が圧迫されます。可能であれば45%まで下げられると理想です。
家賃は「手取りの3分の1」までに抑えると良い
手取り3分の1 | 手取り4分の1 | |
---|---|---|
手取り15万円 | 約50,000円 | 約37,000円 |
手取り16万円 | 約53,000円 | 約40,000円 |
手取り17万円 | 約57,000円 | 約42,000円 |
手取り18万円 | 約60,000円 | 約45,000円 |
手取り19万円 | 約63,000円 | 約47,000円 |
手取り20万円 | 約67,000円 | 約50,000円 |
手取り21万円 | 約70,000円 | 約52,000円 |
手取り22万円 | 約73,000円 | 約55,000円 |
一人暮らしするなら、家賃は「手取りの3分の1」までに抑えましょう。月収で考えると生活費が足りなくなります。
節約が面倒、貯金を頑張りたいという人は「手取りの4分の1」までで考えると良いです。他の生活費に余裕が生まれます。
娯楽・交際費は目安金額よりも抑えるのが理想
娯楽・交際費は、目安金額より抑えられると理想です。毎月かかる固定費ではないからです。無理して使うより、余った金を貯金に回すほうが合理的です。
そもそも娯楽・交際費とは、飲み会代やデート代などを指します。自由な時間ができる一人暮らし1年目に増えやすい支出のため、出費がかさまないように注意です。
貯金は無理のない範囲で貯める
理想的な生活費の割合に「貯金」の項目を入れましたが、月収が少ないうちは無理に貯めなくて大丈夫です。節約ばかりの生活になると、一人暮らしがきつく感じます。
一人暮らしの生活に慣れたら、少しずつ貯金すると良いです。プレゼント代やお部屋の更新料といった、急な出費に備えられます。
一人暮らしの生活費シミュレーション【月収別】
- 月収18万円:節約必須
- 月収20万円:多少の節約が必要
- 月収22万円:比較的余裕のある生活が送れる
月収18万円だと節約必須
支出金額 | |
---|---|
家賃(管理費込み) | 約46,200円 |
食費 | 約23,000円 |
水道光熱費 | 約7,000円 |
スマホ・ネット代 | 約7,000円 |
衣類・日用品代 | 約16,000円 |
娯楽・交際費 | 約11,000円 |
医療・保険代 | 約6,400円 |
その他雑費 | 約14,000円 |
合計 | 約132,600円 |
月収18万円(手取り約14万円)の人は、節約必須な生活になります。家賃が安いお部屋に住む、3食自炊するといった工夫が必要です。
他には、契約中のスマホプランを見直す方法もあります。大手キャリアから格安SIMに変更すれば、スマホ代を大きく節約できます。
月収20万円は多少の節約が必要
支出金額 | |
---|---|
家賃(管理費込み) | 約52,800円 |
食費 | 約25,000円 |
水道光熱費 | 約8,000円 |
スマホ・ネット代 | 約10,000円 |
衣類・日用品代 | 約20,000円 |
娯楽・交際費 | 約16,000円 |
医療・保険代 | 約7,300円 |
その他雑費 | 約16,000円 |
合計 | 約155,100円 |
月収20万円(手取り約16万円)は、多少の節約が必要です。週に2~3日は家で自炊したり、毎週ショッピングに行かないといった工夫をしてください。
無駄遣いさえしなければ、無理な節約は不要です。月2回ほどなら、友人と飲みに行けます。
月収22万円なら比較的余裕のある生活が送れる
支出金額 | |
---|---|
家賃(管理費込み) | 約52,800円 |
食費 | 約27,000円 |
水道光熱費 | 約8,000円 |
スマホ・ネット代 | 約10,000円 |
衣類・日用品代 | 約16,000円 |
娯楽・交際費 | 約20,000円 |
医療・保険代 | 約7,300円 |
その他雑費 | 約16,000円 |
合計 | 約163,700円 |
貯金・予備費 | 約16,300円 |
月収22万円(手取り18万円)の人なら、比較的余裕のある生活が送れます。月平均で1.6万円ほど貯金できます。
自炊が苦手な人は、余ったお金を食費に回すのもアリです。食費として月4.3万円使えるので、外食が多くなっても生活できます。
月収が少ない時期に一人暮らしする物件の探し方
- ・家賃相場が低いエリアで探す
- ・木造アパートのお部屋を選ぶ
- ・駅徒歩や築年数の条件は緩和する
- ・こだわり条件は2~3つに絞る
家賃相場が低いエリアで探す
ワンルーム | 1K | |
---|---|---|
練馬区 | 52,200円 | 60,300円 |
葛飾区 | 53,500円 | 62,000円 |
江戸川区 | 54,300円 | 58,900円 |
杉並区 | 57,500円 | 64,400円 |
板橋区 | 57,900円 | 62,200円 |
出典:公益社団法人「全国宅地建物取引業協会連合会(2024年3月)」
月収が少ない時期に一人暮らしするなら、家賃相場が低いエリアでお部屋を探すべきです。毎月の固定費である家賃をできるだけ抑えるためです。
「全国宅地建物取引業協会連合会」公表の家賃相場によると、東京23区内でワンルーム・1Kが安く借りられるのは練馬区・葛飾区・江戸川区などです。
23区にこだわらない人は、埼玉・神奈川・千葉にある各駅停車しか停まらない駅を狙いましょう。都心より利便性が劣る代わりに、安いお部屋が沢山募集されています。
木造アパートのお部屋を選ぶ
月収が少ない時期に一人暮らしするなら、木造アパートの物件がおすすめです。建築コストが抑えられているので、家賃も安く設定されています。
RC造やオートロックが付いているマンションタイプの物件は、家賃や管理費が高めです。防音性・防犯性を最優先する人以外は、アパートタイプで探しましょう。
駅徒歩や築年数の条件は緩和する
月収が少ない時期に一人暮らしする人は、駅徒歩や築年数の条件を緩めましょう。家賃の価格に大きく影響する条件だからです。妥協するほど安いお部屋が見つかります。
駅徒歩5分と15分の物件では、5~8千円ほどの差が生まれます。駅から遠いお部屋でも自転車を使えば、駅近物件と移動時間は大きく変わりません。
築年数が古いお部屋には、室内がキレイなリノベーション済みの物件も含まれます。築年数にこだわらなくても、安くて良いお部屋は見つかります。
こだわり条件は2~3つに絞る
初めてのお部屋探しでは、こだわり条件を2~3つに絞ると良いです。こだわり条件が増えるほど、家賃が上がるためです。
特にバストイレ別やオートロック付きの物件は、家賃が高めに設定されています。毎月払える家賃帯から探して、少しずつ条件を追加するのが効率的です。
一人暮らしの月収で生活するための節約術
- ・コスパの良い食材で自炊する
- ・スマホを格安SIMに変更する
- ・電気代の安い会社と契約する
- ・エアコンの温度を一定にする
- ・マイボトルを持ち歩く
- ・美容室代はカットモデルで浮かせる
コスパの良い食材で自炊する
- キャベツ:1玉あたり約200円
- もやし:1袋10~20円
- 玉ねぎ:1袋約200円(3個入り)
- じゃがいも:1袋約200円(3個入り)
- えのき:1袋約80~100円
- 豆腐:1丁約20~30円
- 納豆:3パックセット約50~100円
- 豚コマ切れ肉:100gあたり約130円
- 鶏むね肉:100gあたり約70円
- 合い挽きひき肉:100gあたり約100円
- 乾燥パスタ:1袋約100~200円
コスパの良い食材を使って自炊すれば、月の食費を3万円以下に抑えられます。
カレーやお好み焼きは、コスパの良い食材がメインなうえ、1度に大量に作れます。冷凍保存でストックすれば食材を無駄にしません。
スマホを格安SIMに変更する
大手キャリアから格安SIMに変更すると、毎月4千円ほど節約できます。大手キャリアは携帯料金が最低6千円かかりますが、格安SIMであれば約2千円で済むからです。
格安SIMに変えなくても、契約しているプランの見直しだけで節約できる可能性があります。月額料金が安くなるか、契約中のキャリア会社に問い合わせてみてください。
電気代の安い会社と契約する
電気会社が指定されてないお部屋なら、新電力会社に切り替えましょう。工事なしで毎月の電気代を抑えられます。
ガスとセットで契約すると、さらに割引になるプランもあります。毎月の光熱費でポイントが貯まったり、ギフト券がもらえるキャンペーンもあるので活用してみてください。
エアコンの温度を一定にする
エアコンは長時間付けっぱなしのほうがお得です。消費電力が最も増えるのが、エアコンを起動したときだからです。何度も電源をオンオフすると、電気代が高くなります。
設定温度は、夏は26度で冬は20度がおすすめです。温度を固定にすれば、毎月2千円近くの電気代を節約できます。
マイボトルを持ち歩く
外出するときは、家で作ったお茶をマイボトルで持ち歩くようにしましょう。毎回コンビニやカフェで飲み物を買うと高いからです。
1本150円のジュースを毎日買った場合、1ヶ月あたり4.5千円かかります。マイボトルのお茶は約10円で、月に4.2千円節約できます。
美容室代はカットモデルで浮かせる
月収が低いうちは、カットモデルとして髪を切ってもらいましょう。モデル(練習台)になると無料~格安で施術してもらえます。女性の場合、1回あたり3~5千円を浮かせられます。
アシスタントや見習いの人が担当するため、仕上がりにはバラツキがあります。「特に気にしない」「とにかく生活費を抑えたい」という人にはピッタリです。
一人暮らしする人の月収に関するQ&A
一人暮らしはいくらあれば生活できる?
総務省の「家計調査(2023年)」によれば、家賃を除く1ヶ月の生活費は約14.1万円です。節約なしで家賃6万円のお部屋に住むなら、最低でも月に20万円必要です。
一人暮らしの給料は平均いくら?
過去に弊社「家AGENT」が実施したアンケートによると、一人暮らしする人の月収は平均18.3万円でした。手取り額は約15万円で、節約必須なレベルと言えます。
手取り15万円で一人暮らしはきつい?
家賃や食費をギリギリまで節約すれば、一人暮らしできるレベルです。生活費の中で最も大きい家賃を、最大限まで下げると良いです。
手取り20万円でも一人暮らしはきつい?
手取り20万円なら、比較的余裕のある生活を送れます。無駄遣いしなければ、毎月1.5~2万円を貯金できます。
一人暮らしはいくらあれば余裕が持てる?
東京で一人暮らしするなら、月収26万円以上(手取り20万円以上)あると良いです。節約なしでも、一般的な生活が送れます。
月収25万円の生活レベルはどれくらい?
節約を意識しなくても、一人暮らしできるレベルです。手取り額は20~21万円で、家賃目安は6.6万円までです。
月収30万円だと生活レベルは大幅にグレードアップする?
月収25万円の人よりは、お金のことを気にせず一人暮らしできます。手取り額は約24万円で、高いお部屋を避ければ月3万円前後を貯金に回せます。
- 一都三県ほぼ全ての物件を用意
- 早朝から深夜まで相談可能
- ネットにない物件をタイムリーに紹介
スミカは、不動産屋に行かずにLINEで賃貸物件を探せるサービスです。いつも使っているLINEで気軽に部屋探しできる、完全無料のサービスです。
一都三県の全域に対応していて、業者専用のデータベースからダイレクトに物件を紹介してくれます。SUUMOやホームズで見かけたお部屋はもちろん、希望条件に合った新着物件の速報ももらえます。
また、AIではなくスタッフが丁寧に対応しているのも大きな特徴です。的外れな案内がないため、ストレスフリーと評判が良いです。夜間も営業しているので、昼間は忙しい人も、寝る前の数分を使ってお部屋を探してみましょう!
対応エリアは一都三県のみ