「年収400万円の家賃目安はいくら？」
「月収や手取り額はどのくらい？」
家賃を適正内に収められれば、毎月の生活費が確保しやすいです。娯楽費や貯金にお金を回すこともできます。
しかし、住み心地を求めたり、立地を優先すると家賃が高いお部屋ばかりです…。固定費が高く、生活費が足りなくなります。
そこで当記事では、年収400万円の人の適正家賃を解説します！生活実態についても紹介しているので、ぜひ参考にしてください。
ファイナンシャル・プランナー
宅地建物取引士
日本FP協会認定のFP。お金に関する知識を活かし、一人暮らしからファミリー世帯まで幅広い世帯の生活費を算出しています。宅建士の資格も取得しており、お客様の収入に見合った家賃を提案するなど、生活設計についてのトータルサポートをおこなっています。
年収400万円なら家賃の目安は8.6万円
年収400万円の人は、手取りの3分の1である「8.6万円」が家賃目安です。
年収の3分の1が家賃目安と言われることがありますが、保険料や税金などで給料が減るので、手取りを元に家賃を考えたほうが良いです。
年収400万円から保険料や税金などを差し引くと、約311万円です。単純に12で割ると、月約25.9万円が手取りとして残ります。詳しい控除金額は後ほど紹介します。
もし、家賃が手取りの3分の1を超えてしまうと、冠婚葬祭や会社の付き合いなどの急な出費に対応できなかったり、趣味に使えるお金を削らなくてはいけません。
年収ごとの家賃目安一覧
年収400万円に近い人の家賃目安を早見表にしました。昇給などを考えて、近い給料の家賃目安も把握しておきましょう。
青い文字をタップすると、それぞれの家賃の生活についての解説に移動できます。
| 家賃目安 | |
|---|---|
| 年収250万円 | 54,000円 |
| 年収300万円 | 65,000円 |
| 年収350万円 | 76,000円 |
| 年収400万円 | 86,000円 |
| 年収450万円 | 94,000円 |
| 年収500万円 | 107,000円 |
年収400万円の手取りは約311万円
年収400万円の人の、1年間の手取り額は約311万円です。月に換算すると、毎月の手取りが25.9万円ほどです。
下記の例のように、給与からは税金や保険料、年金などが引かれます。
| 年収400万円の控除額と手取り額の例 | |
|---|---|
| 健康保険料 | 237,252円 |
| 厚生年金保険料 | 373,320円 |
| 雇用保険料 | 12,000円 |
| 所得税（源泉徴収税額） | 84,500円 |
| 住民税 | 173,100円 |
| 1年の手取り額 | 3,119,828円 |
新入社員は、前年度の収入がないので1年目は住民税がありません。
そのため、2年目以降にいきなり手取りが下がったように感じるので、あらかじめ住民税が引かれることは覚えておきましょう。
月収と手取り額を混同して家賃11万円のお部屋に住むと、自炊をして食費を抑えたり、貯金額を減らしたりと調整しなくてはいけません。
年収400万円だとどんな生活ができる？
年収400万円なら、自炊をすれば毎月4万円ほど貯金ができます。外食派の人も、無駄遣いをしなければ月2万円弱の予備費を確保できます。
以下、普通に生活していた場合の毎月の生活費を、自炊派と外食派に分けてシミュレーションしてみました。
| 自炊派 | 外食派 | |
|---|---|---|
| 家賃 | 86,000円 | 86,000円 |
| 食費 | 30,000円 | 55,000円 |
| 水道光熱費 | 10,000円 | 10,000円 |
| 交際費・娯楽費 | 50,000円 | 50,000円 |
| 通信費 | 10,000円 | 10,000円 |
| 交通費 | 10,000円 | 10,000円 |
| 衣類・日用消耗品代 | 20,000円 | 20,000円 |
| 合計 | 216,000円 | 241,000円 |
| 貯金 | 43,000円 | 18,000円 |
あくまでも、家賃を手取りの3分の1以内に抑えた場合の生活費なので、家賃が高くなると節約しないと生活できません。
食事はほとんど3食自炊、こまめに家電製品のコンセントを抜いて待機電力を削減、スマホのSIMを格安の物に変えるなど、すぐにできることから始めてみてください。
年収300万円の生活との比較
年収300万円の場合、年間手取りが約235万円、月の手取りが約19.5万円しかないので、家賃を抑えないと生活費で圧迫されます。
そのため、お部屋を探すときは「駅徒歩15分以内・築年数指定なし・室内洗濯機置き場」程度まで条件を緩和して、家賃が安いお部屋を探すべきです。
そうすれば無理矢理節約せずとも、普通の生活を送れます。貯金はほとんどできないので、自炊して食費を3万円に抑える、娯楽費を削るなどで調整してください。
ちなみに、家賃目安である6.5万円以上のお部屋に住んでしまうと、冠婚葬祭、体調不良などの急な出費に対応できず、親にお金を借りなければいけなくなります。
年収500万円の生活との比較
年収500万円の場合、年間手取りが約387万円、月の手取りが約32.2万円あります。よほど家賃が高いお部屋でない限り、何も考えなくても快適に暮らせます。
毎日外食でも、娯楽費が7万円ほど確保できるので旅行を楽しんだり、飲み歩いたりと趣味に使えるお金が増えます。
もちろん、娯楽費ではなく貯金しても良いです。その場合、スタンダードな生活で毎月5～7万円ほど貯金できます。
年収400万の人の生活費シミュレーション
年収400万円で一人暮らしする場合の毎月の生活費を、家賃ごとにシミュレートしてみました。どのくらい貯金できるのか、どんな生活を送れるのか確認してみてください。
先にも紹介しましたが、年収400万円は月の手取りが「約25.9万円」の人です。
家賃6.5万円だと多めに貯金できる
家賃6.5万円だと、何も考えなくとも毎月5万円ほど貯金できます。
| 家賃 | 65,000円 |
|---|---|
| 食費 | 40,000円 |
| 水道光熱費 | 8,000円 |
| 娯楽費・交際費 | 50,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 衣類・日用消耗品代 | 20,000円 |
| 合計 | 203,000円 |
| 貯金 | 56,000円 |
家賃6.5万円ならワンルームや1Kのお部屋がみつかります。ただし、築年数はやや古めのアパートや、低層マンションばかりです。
家賃相場が低いエリアでお部屋を探せば、お風呂とトイレが別になっている1Kがあります。相場が高いエリアだと、収納スペースがないワンルームが多いです。
さらに貯金をしたい人は、1日3食自炊をして食費を月3万円に抑えたり、スマホを格安SIMに変更して月6千円ほどまで抑えましょう。
家賃8万円だと節約を意識しなくて良い
家賃8万円だと、衝動買いなどの無駄遣いをしなければ、節約を意識せずとも快適な暮らしを送れます。
| 家賃 | 80,000円 |
|---|---|
| 食費 | 40,000円 |
| 水道光熱費 | 8,000円 |
| 娯楽費・交際費 | 50,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 衣類・日用消耗品代 | 20,000円 |
| 合計 | 218,000円 |
| 貯金 | 41,000円 |
上記のテーブルにある食費4万円は、自炊と外食半々ほどの人です。自炊ができない人は、月5万円ほどは食費用に確保しておきましょう。
貯金は月3～4万円ほどできるので、年間で36～48万円ほど貯まります。さらに貯金したい人は、娯楽費や水道光熱費など節約できる費用から調整してください。
ちなみに、東京都内で家賃8万円のお部屋を探すと、ワンルームや1Kが見つかります。場所によっては、築年数が新しめのマンションや、お風呂・トイレ別のお部屋があります。
家賃9万円だと自炊さえすれば節約しなくて良い
家賃9万円だと、1日3食自炊すれば無理に節約しなくても良いです。
| 家賃 | 90,000円 |
|---|---|
| 食費 | 30,000円 |
| 水道光熱費 | 8,000円 |
| 娯楽費・交際費 | 50,000円 |
| 通信費 | 10,000円 |
| 交通費 | 10,000円 |
| 衣類・日用消耗品代 | 20,000円 |
| 合計 | 218,000円 |
| 貯金 | 41,000円 |
もやしやキャベツ、白菜などコスパの良い食材中心に料理すれば、もう3千円ほどは食費を削れます。逆に外食派の人は食費が5万円程行くので、貯金は諦めてください。
もしくは、こまめに家電製品のコンセントを抜いて待機電力を削減、スマホのSIMを格安の物に変えるなど節約を徹底してください。
また、衣類・日用消耗品代もやや抑えたほうが良いです。衣類は、本当に必要なものだけに絞ってください。消耗品はブランドを選ばなければ、格安の物が見つかります。
家賃9万円も出せるなら、ワンルーム～2DKほどの間取りがたくさん出てくるので、多少お部屋の条件をこだわっても良いです。
電力自由化により電気代の安い会社が選べる
2016年4月1日から始まった電力自由化により、消費者が自由に電気代の安い会社が選べるようになりました！
電力会社によって、料金プランや割引キャンペーンがことなります。自分のライフスタイルに合った新電力に乗り換えるべきです。
一人暮らしの電力使用量では、月1,000円ほど節約になり年間10,000円以上お得になることがあります。
以下の記事では、新電力会社のおすすめランキングをご紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
家賃8.6万円ならどんなお部屋に住める？
東京23区で家賃8.6万円のお部屋を探すと、ワンルーム・1K～2DKほどのお部屋が見つかるので、間取りの幅が広がります。
広いお部屋が良い人は、家賃相場が低い練馬区や葛飾区がおすすめです。通勤・通学時の利便性を優先する場合は、ワンルームや1Kのお部屋で絞ったほうが良いです。
また、駅徒歩10分以内や築年数20年以内、お風呂・トイレ別など、ある程度条件にこだわっても、理想に近いお部屋が見つかります。
ちなみにSUUMOで、「都心部・駅徒歩5分以内・築年数20年以内・BT別・室内洗濯機置き場」と条件を複数選択すると、500件以上のお部屋が見つかりました。
都心部とは、東京23区の千代田区・中央区・港区のことです。
同条件で家賃相場が低い練馬区と葛飾区で検索してみると、1DKや1LDKの広めのお部屋が700件近く見つかりました。
賃貸の審査に落ちない家賃目安
賃貸の入居審査では「家賃が年収の36分の1以下」でないと落ちる可能性が高くなります。
支払い能力があると判断される家賃目安は、生活を圧迫せず、収入相応の暮らしをする家賃目安よりも少し緩くなっています。
以下、賃貸の審査に落ちない家賃目安をまとめました。
| 年収 | 入居審査基準の家賃目安 |
|---|---|
| 230万円 | ~63,000円 |
| 250万円 | ~69,000円 |
| 300万円 | ~83,000円 |
| 320万円 | ~88,000円 |
| 350万円 | ~97,000円 |
| 370万円 | ~102,000円 |
| 400万円 | ~110,000円 |
| 430万円 | ~117,000円 |
| 450万円 | ~125,000円 |
| 500万円 | ~138,000円 |
ただし、先にも記載した通り、一般的な家賃目安よりも審査基準は緩くなっています。
そのため、入居審査の家賃目安通りのお部屋を選んでしまうと、生活費が圧迫されるので注意してください。
- 関東圏の取り扱い物件が約4.8万件と豊富
- オリコン顧客満足度1位の接客サービス
- 未公開物件も紹介してもらえる
東京・神奈川・千葉・埼玉の部屋探しには、アエラス(AERAS)がおすすめです。
アエラスは1996年に池袋西口店をオープンしてから28年間にわたって拡大を続け、2024年現在ではグループ全体で67店舗を展開しています。
また、2023年、2024年のオリコン顧客満足度ランキング(賃貸情報店舗 東京都)で第1位を受賞しており、利用者からの評判も良いです。
他社が掲載している物件もまとめて紹介してもらえる
アエラスは、他の不動産屋が掲載している物件もまとめて調査し、紹介してくれます。複数の不動産屋に行かなくても、一度にすべて紹介してもらえるのは大きなメリットです。
また、ホームズやSUUMOなどに掲載されていない、いわゆる「未公開物件」も数多く扱っています。主要駅の駅前に店舗を構えているため、内見にも行きやすいです。
初期費用の分割払いに対応している
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