【2024年】ソーシャルレンディングおすすめサービス10選を比較！利回りや安全性を徹底調査！

1.毎月分配金を受け取りたい人

レンデックスが取り扱う案件では、融資によって得た利息を毎月分配してもらえます。
運用開始後すぐに利益が手元に分配されることから、投資で得た利益を実感しやすいでしょう。

2.比較的短期間の案件に投資したい人

レンデックスでは、1年以内の短期案件を中心に取り扱っています。
運用期間が他社の案件に比べ短めであるため、資金を長期間拘束することに抵抗がある人には向いていると言えるでしょう。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングについて以下の観点から解説していきます。

上記の内容を知ることで、ソーシャルレンディングの概要を把握できるようになるでしょう。

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ソーシャルレンディングの概要・仕組み

ソーシャルレンディングとは、インターネットを通じて投資家が企業やプロジェクトに資金を貸し付け、その見返りとして利息を得る投資形態のことを指します。

ソーシャルレンディングの事業者は、投資家から資金を集め、企業やプロジェクトなどに貸し出すためのマッチングを行うプラットフォームのような働きをしています。

不特定多数の投資家から資金を集め投資することから、クラウドファンディングの一種であるとして「融資型（貸付型）クラウドファンディング」という呼ばれ方をする場合もあります。

貸出先の企業には、銀行融資に比べ審査が柔軟なためスムーズに資金を集めやすくなるほか、運用期間中に借りた資金を分割して返済する必要がないなどのメリットがあるでしょう。

なお、ソーシャルレンディングの事業者が仲介を行うためには、金融庁から「第二種金融商品取引業」として認可を得る必要があります。

ただし、上記の金融庁の資格は、必ずしも信頼性の高い業者であることを証明するものではないため、注意が必要です。

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不動産クラウドファンディングとの違い

ソーシャルレンディングと不動産クラウドファンディングは、いずれもインターネットで複数の投資家から資金を集め投資する手法ですが、対象となる投資先に違いがあります。

ソーシャルレンディングは、投資家から集めた資金を企業やプロジェクトへ融資し、獲得した利息を投資金額に応じて分配します。

一方で、不動産クラウドファンディングは、集めた資金を不動産に投資し、不動産運営による家賃収入や売却益を投資家に分配する仕組みです。

どちらのサービスも比較的少額から始めることができ、運用管理の手間もかかりにくいケースが多いことから、大きな違いは投資対象であると言えます。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングのメリットとして、以下の内容が挙げられます。

上記の内容を知ることで、ソーシャルレンディングの有利なポイントを把握できるようになるでしょう。

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少額から投資を始められる

ソーシャルレンディングのメリットとして、少額から投資を始められる点が挙げられます。

ソーシャルレンディングの中には、1万円から投資できるケースがあり、投資初心者の人でもリスクを抑えながら投資を始めやすいです。

また、少額から投資できるため、複数の案件に分散して投資しやすいです。

分散投資することでリスクを分散できることから、大きく元本を毀損するリスクが抑えやすくなると言えます。

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運用期間中の手間がかかりにくい

ソーシャルレンディングのメリットとして、運用期間中に手間がかかりにくい点が挙げられます。

ソーシャルレンディングは一度運用が始まると、自動的に分配金が振り込まれ、運用期間終了時に自動で元本が返還されます。

不動産投資のように運用管理を行う必要もないことから運用にかかる手間が少なく、仕事や家事で忙しい人でも利用しやすいと言えます。

日々の価格変動がない

日々の価格変動がないことも、ソーシャルレンディングのメリットの一つです。

株式やFX、仮想通貨などの日々の変動性が大きめの投資商材は、利益の獲得や損失回避のため、日頃からこまめに価格変動をチェックしておく必要があります。

一方で、ソーシャルレンディングは日々の価格変動がないため、一度運用が始まればこまめに確認する必要がありません。

日中価格変動を確認しにくい人でも、安心感を持って投資しやすい投資商材であると言えます。

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利回りが比較的高い

ソーシャルレンディングのメリットとして、利回りが比較的高い点が挙げられます。

現在の日本は低金利の状況が続いており、銀行の定期預金では1％に満たないケースも多いです。

また、日本取引所グループのデータによると、東証プライム市場に上場している企業の株式の利回りは2.15％（※1）です。

一方で、ソーシャルレンディングの金利は比較的高く、中には年利5%を超える案件も多数存在します。

実際に、クラウドバンクが取り扱う案件の実質平均利回りは5.82％（※）であり、銀行預金や株式に比べ高い利回りを享受しやすいでしょう。

ただし、高い利回りの案件はリスクも高くなりやすい傾向があるため、投資する案件は慎重に選定する必要があります。

（※2024年 8月時点　公式サイトに記載）

ソーシャルレンディングのデメリット・リスク

ソーシャルレンディングのデメリット・リスクとして、以下の内容が挙げられます。

上記の内容を知ることで、ソーシャルレンディングのリスクを知ったうえで投資するかどうか検討することが可能です。

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融資先が貸し倒れを起こす場合がある

ソーシャルレンディングのデメリット・リスクの一つとして、融資先が貸し倒れを起こす可能性がある点が挙げられます。

貸し倒れとは、融資先が経営不振や倒産などにより、借り入れた資金を返済できなくなる状態を指します。

貸し倒れが起きてしまうと、出資した金額を失ってしまう場合があるでしょう。

ソーシャルレンディングは投資である以上、元本保証されるものではないため、貸し倒れによる元本毀損の可能性がある点を理解しておきましょう。

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案件に投資できないことがある

案件に投資できないことがある点も、ソーシャルレンディングのデメリットの一つです。

人気の高いソーシャルレンディング案件は、募集開始と同時に申し込みが殺到し、すぐに満額に達してしまうことが多いです。

先着順の案件であれば、自身が案件の存在に気付いたタイミングでは募集が終了している場合もあるでしょう。

事前に案件の募集スケジュールを確認し、募集開始と同時に投資手続きを行うことをおすすめします。

また、複数のソーシャルレンディングサービスに登録しておくことで、数多くの投資案件に出会いやすくなるため、投資機会を広げやすいです。

途中解約ができない

ソーシャルレンディングのデメリットとして、運用期間中は途中解約ができないケースが多い点が挙げられます。

ソーシャルレンディングでは、一度投資を行うと運用期間が終了するまで投資資金を引き出すことができないことが多いです。

株式や投資信託、FXなどの投資商材は流動性が高いため、必要に応じて短期間で現金化することができます。

生活で急に資金が必要になった場合でも投資資金を充当できないため、ソーシャルレンディングを始める際は余剰資金で行う必要があるでしょう。

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運営会社が倒産する場合がある

ソーシャルレンディングにおけるリスクとして、運営会社が倒産する可能性がある点も挙げられます。

原則、投資家への損失補填は法律により禁止されていることから、ソーシャルレンディングのサービスを運営する会社自体が倒産すると、投資元本が満額返済されないリスクがあります。

また、銀行であれば預金保険機構、証券会社であれば投資者保護基金のような投資家に対するセーフティネットがソーシャルレンディングにはありません。

運営会社の倒産リスクを避けるためには、金融庁が認可している会社であることはもちろん、運営会社の財務状況や過去の実績を確認し、信頼性の高いサービスを選択する必要があります。

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早期償還されることがある

ソーシャルレンディングでは、当初設定されていた運用期間よりも早く償還される「早期償還」が発生することがあります。

貸付先の企業は、プロジェクトを継続しても利益が少ないと考えた場合に、当初期間よりも早く資金を返済することが可能です。

投資家の中には当初計画していた利息収入が得られない点に、デメリットを感じる人もいるでしょう。

ただし、早期償還した場合は投資元本が毀損する心配はありません。また、資金の拘束期間が短くなることから、一概に悪いことばかりではないと言えます。

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ソーシャルレンディングの利用がおすすめの人・おすすめでない人

ソーシャルレンディングの利用がおすすめの人・おすすめでない人を解説します。

上記の内容を知ることで、ソーシャルレンディングが自身に適しているか判断しやすくなります。

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おすすめの人

ソーシャルレンディングは、銀行預金や株式の平均利回りと比較して、高い利回りを出せるケースが多いです。

銀行の預金金利が低い状況である中、資産を効率的に増やす手段としてソーシャルレンディングは魅力的な選択肢であると言えます。

また、ソーシャルレンディングは、株式や仮想通貨のように日々の価格変動が少ないため、運用期間中の手間がかかりにくいでしょう。

特に、他の投資手段に比べて運用期間中の手間がかからないため、忙しい社会人や投資に多くの時間を割けない方にも向いています。

少額から投資を始められることから、投資初心者の人でも始めやすく、リスクを低減するための分散投資も行いやすいです。

リスクを抑えながら高利回りを狙うことができる点も、投資家には嬉しいポイントであると言えます。

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おすすめでない人

ソーシャルレンディングは途中解約ができないため、株式やFXなどと比べ流動性の低い投資商品です。

資金を自由に引き出せないことから、急な資金ニーズが発生した場合に対応が難しくなるため、資金繰りに不安を感じる方には向いていない可能性があります。

また、株式やFXとは異なり変動性の低い投資商材であることから、短期的に大きな利益獲得を目指している人にも不向きであると言えます。

ソーシャルレンディングは、案件によっては貸付先企業の情報量が少なく、投資の判断可否の判断を行いにくい場合もあるようです。

過去には虚偽の情報や誤解を与えるような情報を記載していた事業者に、登録の取消や業務停止処分などの行政処分が下された事例もあります。

情報の公開量が少ないソーシャルレンディングサービスは利用しないようにしましょう。

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ソーシャルレンディングが合わない人の選択肢｜不動産クラウドファンディング

「情報の透明性」や「安全面」からソーシャルレンディングが合わないと感じる人の選択肢として、不動産クラウドファンディングが挙げられます。

不動産クラウドファンディングは、複数の投資家から集めた資金で不動産を購入・運営し、得た収益を投資家に分配する投資手法です。

少額から始められる点や、銀行預金に比べ利回りが高い点はソーシャルレンディングと共通している点であると言えるでしょう。

一方で、ソーシャルレンディングは投資家から集めた資金を融資するのに対し、不動産クラウドファンディングでは投資家と事業者側の共同出資で不動産へと投資します。

損失が発生した場合にあらかじめ決められた割合まで事業者側から損失を負担する「優先劣後方式」を採用し、損失発生時の投資家側のリスクを提言しているサービスが多いです。

また、リスク低減のため、物件を一括で管理会社に貸し付ける「マスターリース契約」を採用しているサービスも存在します。

加えて、ソーシャルレンディングに比べ、投資先の物件情報が充実しているケースも多く、細かな情報を見た上で投資判断を行いやすいです。

以上のことから、ソーシャルレンディングの情報の透明性や安全面に不安を感じる場合は、不動産クラウドファンディングも有効な選択肢になりうるでしょう。

ただし、不動産クラウドファンディングの方が必ず安全性が高いというわけではない点に注意が必要です。

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ソーシャルレンディングが合わない人に適した不動産クラウドファンディング2選

プロパティプラス

出典：プロパティプラス

（※2024年8月時点 公式サイトに記載）

プロパティプラスとは

プロパティプラスとは、上場企業のグループ会社である株式会社リビングコーポレーションが運営する不動産クラウドファンディングサービスです。

1万円と少額から投資可能で、スマホを使って簡単に申し込みできることから、気軽に投資を始めやすいと言えます。

おすすめの人

1.高利回りを狙える物件に投資したい人

プロパティプラスでは、約3.2～10％程度（※）の高い利回りの不動産投資案件を多数取り扱っています。
ほかの金融商品と比べても高いリターンが期待できることから、中長期的に安定的な利益を獲得しやすいでしょう。
（※2024年8月時点 公式サイトに記載）

2.不動産の取り扱い実績を重視してサービスを選択したい人

リビングコーポレーションが所属する飯⽥グループホールディングスは、分譲戸建て住宅の市場シェアでNo.1を獲得しています（※）。
1⽇で約120⼾、1年間で約46,000⼾以上（※）の不動産を取り扱っていることから、豊富な不動産の取引実績があります。
数多くの取引実績を通して、不動産売買・運営に関する知見が積みあがっていることから、安心感を持って利用しやすいサービスであると言えます。
（※2024年8月時点 公式サイトに記載）

少額から不動産オーナーになれる！

プロパティプラス公式サイトを見る

COZUCHI（コヅチ）

出典：COZUCHI

平均の想定利回り	最低投資金額	優先劣後出資の有無
約4～10％程度（※）	1万円（※）	あり

運営会社名	LAETOLI株式会社
運営会社の設立年	1999年
運用期間中の換金	可能
手数料	途中換金時の事務手数料
取得免許	・宅地建物取引業　東京都知事（5）77822号 ・不動産特定共同事業 第1号及び第2号事業者 東京都知事第60号 ・第二種金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第740号

（※2024年8月時点 公式サイトに記載）

最大50,500円分（※）Amazonギフトカードキャンペーン実施中!!

COZUCHI公式サイトを見る

※公式サイトに記載

COZUCHIとは

COZUCHIとは、LAETOLI株式会社が運営する不動産クラウドファンディングサービスです。

最小投資金額が1万円と比較的低く、最短15分（※）で口座開設できることから、投資投資初心者の人でも気軽に始めやすいと言えます。

（※2024年8月時点 公式サイトに記載）

おすすめの人

1.資金が長期間拘束されることに抵抗を感じる人

COZUCHIでは、運用期間中であっても投資資金を現金化することが可能です。
あらかじめ決められたタイミングであればいつでも換金できるため、資金が拘束されることに抵抗を感じる人でも利用しやすいでしょう。
なお、COZUCHIが取り扱う案件には短期運用型と中長期運用型があり、それぞれで途中換金できるタイミングが異なります。
短期運用型の案件はいつでも換金可能ですが、中長期運用型の案件は半年に一度のみであるため、注意が必要です。
急に資金が必要になった場合や、より魅力的な投資案件に資金を回したい場合に便利であると言えます。

2.不動産クラウドファンディングの運用実績が多いサービスを利用したい人

COZUCHIは、インターネット調査の「不動産投資クラウドファンディング累計投資数」でNo.1（※）を獲得しています。
豊富な投資実績で培った知見を持つ不動産投資のプロに運用をまかせられるため、安心感を持って利用しやすいでしょう。
またサービス開始以降、元本毀損した実績がない点も、投資家にとっては嬉しいポイントであると言えます。
（※調査概要：不動産投資クラウドファンディングサービスにおける市場調査（※2024年4月末時点）　調査提供：日本マーケティングリサーチ機構）

最大50,500円分（※）Amazonギフトカードキャンペーン実施中!!

COZUCHI公式サイトを見る

※公式サイトに記載

ソーシャルレンディングの選び方

ファンド数・種類が豊富にあるか

ソーシャルレンディングを選ぶ際には、サービスが提供するファンド数や種類が豊富にあるかを確認しておくことが必要です。

ファンド数・種類が多いほど、豊富な選択肢から自身のリスク許容度や投資目的に合った案件を見つけやすいでしょう。

また、異なる業種や地域の案件が提供されていると、リスクを抑えるための分散投資が行いやすくなります。

ファンド数が多いとその分新しい案件が追加される可能性も高いため、仕事や家事で忙しく募集のタイミングを見逃しやすい人にも便利であると言えます。

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安全性を高める取り組みを行っているか

ソーシャルレンディングサービスの運営元が、安全性を高める取り組みを行っているかを確認することも重要です。

例として、クラウドバンクでは融資先ごとに担保を設定しています。

融資する金額以上の担保を持つことで、融資先からの資金回収が困難になった場合でも、資金回収の見込みをたてやすくなるでしょう。

ソーシャルレンディングのサービスを選ぶ際は、上記のような安全性を高めるための取り組みを行っているサービスを選択することをおすすめします。

利回りや運用期間が適切か

ソーシャルレンディングを選ぶ際には、提供される利回りや運用期間が自身の投資目的に合っているかを確認してください。

高利回りの案件は魅力的ですが、その分リスクが高い場合もあるため、リスクとリターンのバランスを考慮して選択する必要があります。

また、運用期間も案件によって異なります。期間が短い案件と長い案件でそれぞれメリット・デメリットがあります。

運用期間が短い案件は、資金の拘束期間が短さや、経済状況の変化で損失を被るリスクが少ないメリットがある一方、もらえる配当の回数が少ないです。

運用期間が長い案件は、配当をもらえる回数が多い一方で、長期間資金が拘束され、経済状況の変化による影響を受けやすいデメリットがあります。

それぞれの特徴を理解した上で、自身の投資目的に合った案件を取り扱っているソーシャルレンディングサービスを選択しましょう。

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ソーシャルレンディングを行う際の注意点

貸付先の情報量が少ない案件に投資しない

ソーシャルレンディングを行う際は、貸付先の情報が不十分な案件には投資しないようにしてください。

投資を行う前には、貸付先の財務状況や事業計画、過去の実績などを確認し、リスクとリターンが許容範囲内であるかを調べることが重要です。

投資先の情報が少ない場合、その案件自体のリスクを適切に評価することが難しくなり、結果として元本毀損のリスクが高まる可能性があります。

ソーシャルレンディングのサービスによっては、そもそも公開している案件の情報量が少ない場合もあります。

上記のような場合は、ほかのソーシャルレンディングサービスの利用がおすすめです。

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金融庁が認可している業者を選択する

ソーシャルレンディングを行う際には、金融庁が認可しているサービスを選ぶことが重要です。

ソーシャルレンディング事業を行うには、事業者が「第二種金融商品取引業」に登録する必要があります。

登録のない業者は違法のサービスであることから、必ず利用しないようにしてください。

また、金融庁の公式サイトには、以下のような記載もあります。

登録業者であっても、金融庁や財務局が、その業者の信用力等を保証するものではありません。業者の情報をできる限り確認し、その業者の信用力を慎重に見極めるとともに、取引内容を十分に理解したうえで、投資を行うかどうかの判断をすることが重要です。

引用：ソーシャルレンディングへの投資にあたってご注意ください

金融庁の認可を受けているからといって、一概に安全なサービスであるとは言えない点に注意しましょう。

過去の運営実績や評判も確認し、総合的に判断することが重要です。

無理のない金額で投資する

ソーシャルレンディングは、自身の資金状況に合わせて無理のない金額で投資することが重要です。

高利回りを期待して多額の資金を投入すると、大きな損失が発生した場合に生活に影響を及ぼす可能性があります。

ソーシャルレンディングは、原則途中解約のできない流動性の低い投資商材であるため、私生活で急に資金の入用ができた場合でも投資資金を利用することはできません。

あくまでも投資は余裕資金で行い、生活費や緊急時のための資金を投資に回さないように注意しましょう。

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ソーシャルレンディングを始める流れ・手順

ソーシャルレンディングを利用する手順について、クラウドバンクをもとに解説します。

クラウドバンクを利用する手順

1. 公式サイトから口座開設を申し込む
2. 本人確認書類を提出する
3. 投資資金を入金する
4. 案件に申し込む
5. 分配金や償還を確認する

口座開設には本人確認書類が必要になります。スマホからアップロードできるほか、郵送による本人確認にも対応しています。

本人確認書類提出後は審査が行われ、問題がなければ口座開設が完了です。口座開設は最短5分（※）で完了するため、手軽に申し込みやすいと言えます。

（※公式サイトに記載）

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ソーシャルレンディングに関するFAQ

ソーシャルレンディングの最低投資額はいくら？

ソーシャルレンディングの最低投資額はプラットフォームによって異なりますが、1万円から投資できるケースが多いです。

実際に、クラウドバンクの最低投資金額は1万円であり、少額から投資を始められます。

ただし、サービスや案件によっては、1万円よりも高い最低投資額が設定されている場合もあるため、事前に確認しましょう。

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ソーシャルレンディングで得た利益には税金がかかる？

ソーシャルレンディングで得た利益には税金がかかります。

多くのソーシャルレンディングサービスでは、税率20.42％を差し引かれた分配金が支払われています。

ソーシャルレンディングサービスの分配金は雑所得に分類され、年間20万超ある場合には確定申告をする必要がある点に注意が必要です。

ソーシャルレンディングは途中解約できる？

ソーシャルレンディングは、原則途中解約ができません。

運用が開始すると運用期間終了まで資金を引き出せないため、投資前に運用期間を確認し、自身の資金計画に合った案件を選ぶことが重要です。

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