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みずほ銀行カードローンはブラックNG?ブラックでも借りれるって本当?審査基準や審査に落ちる方の特徴も紹介!

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みずほ銀行 ブラック NG

みずほ銀行には月々2,000円から返済可能なカードローンがあります。

しかし、みずほ銀行カードローンはブラックNGといわれているため、申し込みに踏み切れない方もいるのではないでしょうか。

本記事では、みずほ銀行カードローンがブラックNGの理由をはじめ、ブラックでも借りられる方法について解説します

また、みずほ銀行カードローンの審査基準や審査に落ちる方の特徴も紹介しているため、みずほ銀行カードローンを検討中の方は、ぜひ参考にしてみてください。

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みずほ銀行カードローンはブラックNG!

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みずほ銀行カードローンは、原則ブラックNGです。

ブラックリストに登録された状態の方はなぜ利用できないのか、詳しく解説します。

ブラックリストの方が審査に通過できない理由

ブラックリストの方は基本的にカードローンの審査に通過できません。

ブラックリストに登録されている状態ということは、信用情報に傷があるということです。そして、金融機関は、信用情報に傷がある方のことを返済能力がないとみなす傾向があります。

返済能力がなければカードローンで借りたお金を返せないため、審査に通過することができません

ブラックリストに登録される原因

聞き馴染みのあるブラックリストは、実際にリストが存在するものではありません。

信用情報に傷がある状態を一般的に「ブラックリストに登録された」と表現しています。

ブラックリストに登録される、いわゆる信用情報に傷がつく原因の例として、次のようなケースがあります。

  • ・自己破産
  • ・代位弁済
  • ・個人再生
  • ・61日以上の延滞

いずれも返済能力に問題があるとみなされ、審査を通過しづらくなります

事故情報は時間が経つと消える

金融機関の事故情報は登録され続けるのではなく、時間が経てば消えます。

主な事故情報と事故情報の登録期間は、次の通りです。

事故情報 事故情報の登録期間
自己破産 約5年〜10年
代位弁済 約5年
個人再生 約5〜10年
61日以上の延滞 約5年

金融事故の内容によっては5年、どれだけ長い場合でも10年が経過すれば、事故情報は信用情報から抹消されます

自身の事故情報が現在どうなっているか知りたい場合は、信用情報を開示してみましょう。

信用情報は開示できる

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信用情報は開示請求できます。

国内には信用情報を保管している機関(信用情報機関)が、全部で3つあります。信用情報を管理している主な信用情報機関の情報は、次のとおりです。

信用情報機関 特徴 加盟している主な金融機関
CIC(Credit Information Center) クレジットカード会社の共同出資により昭和59年に設立された

クレジットカード会社が多く加盟している

天満屋カードサービス(株)

PayPayカード(株)

ユーシーカード(株)

アイフル(株)など

JICC(日本信用情報機構) 消費者金融が中心となり1986年に設立された

消費者金融会社が多く加盟している

(株)エポスカード

(株)セブン・カードサービス

PayPayカード(株)

アコム(株)など

KSC(全国銀行個人信用情報センター) 全国銀行協会が運営している

銀行や信用金庫が多く加盟している

第四ジェーシービーカード

フィデアカード

りそなカード

イオン銀行など

信用情報に記録されている内容、事故情報の保管期間は、信用情報機関によって多少異なります

そのため、自身がブラックの状態でないか知りたいのであれば、すべての信用情報機関に開示請求するのが確実です。

CIC

開示方法 必要なもの 手数料(支払い方法)
インターネット スマートフォン

パソコン

クレジットカード

500円(クレジットカード、キャリア決済)
郵送 開示申し込み書

本人確認書類など

1,500円(コンビニチケット、定額小為替)

CICに保管されている信用情報は、インターネットもしくは郵送で開示できます。インターネットから開示する場合はスマホでもパソコンでも問題ありません。

開示までにかかる時間や手数料の高さを考慮すると、CICの開示請求はインターネットを利用するのがおすすめです

JICC

開示方法 必要なもの 手数料(支払い方法)
インターネット(専用アプリ) スマートフォン 1,000円(クレジットカード、コンビニ払いなど)
郵送 開示申し込み書

本人確認書類など

1,000円(クレジットカード、定額小為替)

JICCに登録されている信用情報は、スマートフォンの専用アプリか郵送で開示できます。専用アプリからの開示は郵送よりも早いためおすすめです。

KSC(全銀協)

開示方法 必要なもの 手数料(支払い方法)
インターネット スマートフォン

パソコン

本人確認書類

1,000円(クレジットカード、PayPay、キャリア決済)
郵送 申し込み書

本人確認書類の写し

1,124円~1,200円(「本人開示手続き利用券」をコンビニで購入後同封して郵送)

数年前までは郵送でしか開示請求ができなかったKSC(全銀協)ですが、最近はインターネットからの開示請求もできるようになりました

インターネットを利用すると、手数料が最大200円安く済みます。信用情報を確認するのにかかる時間も郵送より短くなるため、インターネットからの開示をおすすめします。

みずほ銀行カードローンの審査基準

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信用情報に事故情報が登録されていなければ、みずほ銀行カードローンへの申し込みも可能です。

ここからは、みずほ銀行カードローンの審査基準を紹介します

信用情報

信用情報は、返済履歴や債務整理履歴などを含む、信用情報機関が管理している個人の信用に関する取引情報です。

カードローンの審査をおこなう際、金融業者は申し込み者の信用情報の照会を必ず実施します。

信用情報は問題なく返済できるのかどうかの基準となる情報であるため、信用情報に傷があると審査に落ちる可能性が高まります。

過去に支払い遅延や延滞を起こした経験があり、信用情報に不安がある方は信用情報機関に開示申請を出してみましょう

他社借入額

みずほ銀行カードローンの審査では、他社借入額も審査対象です。

貸金業法における総量規制のルールに基づき、年収の3分の1を超える借り入れがある場合、審査に落ちる恐れがあります

また、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、最近は全銀協の決定に基づき、総量規制を踏まえた限度額を設定している可能性もあるため注意しておきましょう。

収入

みずほ銀行カードローンの申し込み条件には「安定かつ継続的収入が見込める方」と記載されています。

そのため、安定した収入の有無も審査対象の可能性が高いことを把握しておきましょう

具体的な収入額については言及されていないため、審査をクリアできる基準は不明です。

ただし、パートやアルバイトの方も申し込みができるため、安定した収入があれば金額は問われない可能性があります。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちる方の特徴

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ここからは、みずほ銀行カードローンの審査に落ちる方の特徴を紹介します。

信用情報に問題がなくても、次の特徴に当てはまる場合は審査に通過できる可能性が高くなるため注意しておきましょう

申告した情報が正確ではない

申告した情報が正確ではない場合、審査に落ちるリスクがあります。

申し込み時の情報に誤りがあると信頼できない利用者とみなされ、審査落ちの危険性があるため注意しておきましょう。

審査を通過するためにも、氏名や住所などの個人情報をはじめ、勤務先や年収なども正確に申告してください。

虚偽申告をした場合、今後の申し込みに影響が出る可能性があるほか、悪質だとみなされた場合には強制解約や一括返済などのペナルティを受けるリスクもあります

過去6か月に複数の申し込みをしている

過去6か月に複数のカードローンに申し込んでいる場合、返済能力がないとみなされて審査を通過できない可能性が高くなります。

短期間に多数のカードローンを申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、信用情報に傷がつきます

また、カードローンの申し込み状況は信用情報期間に登録されるため、すべての金融機関にチェックされる状態になります。

審査に落ちる基準は明確に設けられていませんが、短期間で複数のカードローンを申し込まないように注意しましょう。

在籍確認がとれない

在籍確認がとれない状態も、審査に落ちやすくなります。

みずほ銀行カードローンでは勤務実態を確かめるために、在籍確認が実施されています。

在籍確認では、申し込み時に記載した勤務先にみずほ銀行から電話連絡が入ります。

みずほ銀行の電話に出られない状態が続くと勤務実態がないとみなされるため、長期出張や休暇に入る場合には職場の上司や同僚にあらかじめ伝えておきましょう

また、勤務先の事情により在籍確認に応じられない環境である場合には事前にみずほ銀行へ相談しておくと安心です。

中小消費者金融(街金)ならばブラックでも審査に通過できる可能性がある

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街金と呼ばれている中小消費者金融であれば、ブラックでも審査に通過できる可能性があります。

銀行や大手消費者金融は審査の一部を機械的に実施していますが、中小消費者金融では人間が個人の状況を吟味していることが多いからです。

ただし、絶対に借りられるわけではないため、お金を工面するためも手段の一つとして認識しておきましょう

ブラックの方でも借りれる可能性がある中小消費者金融(街金)8選!

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ここからは、ブラックの方でも借りれる可能性がある中小消費者金融(街金)5選を紹介します。

各サービスごとに強みや特徴が異なるため、ぜひ参考にしてみてください

セントラル



実質年率 4.8%~18.0%
借入限度額 300万円
審査期間 最短即日
無利息期間 最大30日
月々の返済額 3000円~
即日融資の可否

セントラルは、株式会社セントラルが運営している消費者金融です。

昭和48年に創業された老舗の消費者金融であるため、貸付実績のあるサービスをお探しの方におすすめです。

来店不要の即日融資に対応しており、振り込みキャッシングを利用できるため便利です。

初めて利用する方は30日間利息なしで利用でき、全国の提携ATMから返済が可能です。

また、独自カードであるセントラルCカードを利用すれば全国のセブン銀行ATMで便利に返済や借入がおこなえます。

融資額は1万円から300万円と幅が広いため、用途に応じて使い分けられます

セントラルをチェック

アロー


実質年率 15.00%~19.94%
借入限度額 200万円
審査期間 最短即日
無利息期間 最大30日間
月々の返済額 3,000円~
即日融資の可否

アローは、株式会社アローが運営している消費者金融です。

最短45分で審査が完了するため、急ぎの出費がある方におすすめです。

また、無担保かつ無保証、使途自由で融資が受けられる点も魅力です。

返済日を毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末の中から選べることも強みです。

融資額は200万円まで対応しているため、大きな出費が必要な方も安心です

アローをチェック

いつも



実質年率 4.8〜20.0%
借入限度額 1〜500万円
審査期間 最短30分
無利息期間 最大60日間
月々の返済額 4,000円~
即日融資の可否
※銀行の営業時間内に限る

いつもは、金融事故を経験した方でも借入の可能性がある中小消費者金融です。

大手の厳しい審査に通過できない方でも、個々の状況を丁寧に審査してくれるため、利用しやすい特徴があります。

最短即日での融資が可能で、融資額の幅も広いため、急な出費にも柔軟に対応できます。

また、無利息期間が設けられている点や、来店不要で手続きが完了するのも魅力です。

いつもをチェック

スカイオフィス



実質年率 15.0〜20.0%
借入限度額 1〜50万円
審査期間 最短30分
無利息期間 最大30日間
月々の返済額 5,000円~
即日融資の可否
※14:00までの申し込み限る

スカイオフィスは、福岡を拠点としている中小消費者金融です。インターネットを通じて全国からの申し込みに対応しています。

審査は柔軟で65%の通過率で、1万円から50万円までの融資を受けらる可能性があります。即日融資も注目されており、返済は元利均等方式が採用されいています。

ただし、総量規制の対象となるため、収入のない専業主婦の方は利用が難しい点に注意が必要です。

スカイオフィスをチェック

フタバ



実質年率 1〜10万円:14.959%~19.945%
10~50万円 :14.959%~17.950%
借入限度額 1〜50万円
審査期間 最短即日
無利息期間 最大30日間
月々の返済額 2,300円~
即日融資の可否
※銀行の営業時間内に限る

フタバは、フタバ株式会社が運営しているキャッシングサービスです。

初めて利用する方は30日間利息なしで利用でき、申し込みから返済まで来店の必要がありません。

申し込みは24時間対応しており、借入可能であるかどうかを3つの質問に回答するのみで簡単に診断してもらえます。

融資額は1万円から50万円と比較的少額であるため、急な出費がある方に最適です

フタバをチェック

フクホー


実質年率 7.3~18.0%
借入限度額 200万円
審査期間 最短即日
無利息期間 なし
月々の返済額 2,000円〜
即日融資の可否

フクホーは、フクホー株式会社が運営している消費者金融です。

24時間365日いつでも申し込みできるため、急な出費にも対応できます。

また、担保や連帯保証人不要で借りられる点や、利息が利用日数分にのみ付加される点も魅力です。

融資額は5万円から200万円まで対応しているため、用途に応じて使い分けられます

フクホーをチェック

ニチデン


実質年率 7.3~17.52%
借入限度額 50万円
審査期間 最短即日
無利息期間 最大100日間
月々の返済額 4,000円〜
即日融資の可否

ニチデンは、株式会社日電社が運営している消費者金融です。

24時間365日いつでも申し込みできるほか、来店手続きが不要であるため便利です。

初めて利用する方は最大100日間利息なしで利用できる応援キャンペーンが適用されます。

50万円まで融資可能なフリーローン、最大1億円の融資を受けられる事業者ローンなど個人から法人に対応したプランが用意されています

ニチデンをチェック

プラン



実質年率 3.0〜18.0%
借入限度額 3〜300万円
審査期間 申込から1〜2営業日後
無利息期間 最大30日間キャッシュバックサービスあり
月々の返済額 2,000円~
即日融資の可否
※公式サイトには即日融資可能の表記あり

消費者金融プランは、全国対象のインターネットキャッシングへとサービスを拡大した中堅の金融業者です。

利用者の声からは、他社借入が多い方や過去に債務整理を経験した方でも審査を通過した事例が多数報告されており、幅広いニーズに応える柔軟な審査基準がプランの特徴です。

利用可能額は1万円から50万円で、特に小額融資に強みを持つ消費者金融として、緊急時の資金調達にもおすすめです。

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まとめ

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みずほ銀行カードローンは原則ブラックNGであるため、過去に金融事故を起こした方は審査を通過できない可能性が高いです。

みずほ銀行カードローンでは信用情報や他社借入額、収入などを審査しています。

過去に支払い遅延や延滞を起こした経験があり、信用情報に不安がある方は信用情報機関に開示申請を出してみてください。

また、信用情報に問題がなくても、虚偽申告や申し込みブラック、在籍確認ができないことで審査に落ちる可能性もあるため注意しておきましょう

みずほ銀行カードローンの審査が難しいと感じる方でも、中小消費者金融であれば融資を受けられる可能性もあります。

絶対に借りられる保証はありませんが、お金を工面する手段の一つとして認識しておくとよいでしょう。

<参考>
みずほ銀行

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