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生活費はクレジットカード払いがお得!おすすめクレカ9枚と選び方解説

生活費払いクレジットカード
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お金プラス@編集部
会社の経費精算をお得にするためにクレカを徹底分析した管理人。ポイント付与率にとにかくうるさい。

「生活費払いにおすすめのクレジットカードは?」

「生活費をカード払いにするとどれくらいお得?」

キャッシュレス化が進み、生活費をクレジットカード払いすることで、節約に成功している人が増えてきています。しかし、現金払いに比べ本当にお得なのか、どのクレジットカードが家計管理しやすいのか分からない人は多いでしょう。

この記事では、生活費をクレジットカード払いにするメリット・デメリットを解説し、おすすめクレカ9選を紹介しています。公共料金や光熱費を節約したい方は、ぜひクレジットカード選びの参考にしてください!

生活費節約におすすめのクレジットカード

お金プラス編集部が検証しました!

クレジットカードの検証画像

【総合】クレジットカード
おすすめランキング19選

目次

生活費をクレジットカード払いするメリット4つ

生活費をクレジットカード払いするメリット4つ

  • ポイントが貯まる・使える
  • ATM・振込決済時の手数料がなくなる
  • お金の管理がしやすくなる
  • カードの特典が受けられる

ポイントが貯まる・使える

生活費をクレジットカードで支払うと、カードのポイント還元率に応じたポイントが貯まります。ポイント還元率は、0.5%~1.0%が一般的です。還元率が高いカードを選ぶことで、よりお得な生活を実現できます。

基本還元率とは別に、ポイントアップ特典が豊富なカードもあります。例えば、楽天カードは楽天市場での還元率が3倍になるため、効率よくポイントを貯めることが可能です。

貯まったポイントは、普段の買い物や飲食店で利用できます。他にも、Amazonギフト券やTポイントに交換したり、公式サイトから好きな賞品と交換するなど、さまざまな使い方が可能です。

ATM・振込決済時の手数料がなくなる

クレジットカードを生活費の支払いに利用すれば、ATMや振込決済時の手数料が不要になるのがメリットです。生活費を現金で支払う場合、場所や時間帯によって、現金をATMから引き出す際に手数料がかかります

たとえば、コンビニATMの手数料は1回あたり100円~200円ほどです。毎月、一定回数まで無料で引き出せる銀行でも、急な出費で引き出す際に手数料が発生する場合もあります。

また、支払いに振込決済を選ぶと振込手数料がかかり、銀行によっては500円以上かかるケースもあります。クレジットカードの場合、一括払いだと手数料が一切かからないため、余計な出費を無くすことが可能です。

お金の管理がしやすくなる

クレジットカード払いなら、毎月決まった日にお金が引き落とされるため、お金の管理がしやすくなります。

現金で生活費を管理する場合、レシートや領収書を保管したり、家計簿をつけたりする手間がかかります。とくに、食料品や日用品の買い物は回数も品目も多いため、しっかり管理するのは面倒でしょう。

クレジットカード払いであれば、利用日や店舗が自動的に明細として記録されるため、現金払いよりもお金の管理が楽です。管理が苦手な人でも、カード払いで簡単に家計管理できるようになれば、無駄遣いも減り節約につながる可能性があります。

カードの特典が受けられる

  • 飲食店での優待
  • 買い物・サービスの割引
  • カードの付帯保険
  • 空港ラウンジの利用

クレジットカードは、飲食店での優待や、買い物・サービスの割引が受けられます。優待や割引によって、食費や日用品の購入がお得に済ませられるのも、クレジットカードのメリットです。

クレジットカードには付帯保険があり、主に「ショッピング保険」「旅行傷害保険」の2つです。直接的に生活費が浮くわけではありませんが、ネットで購入した商品が破損した場合などに補償を受けられます。

生活費をクレジットカード払いするデメリット2つ

生活費をクレジットカード払いするデメリット2つ

  • 使いすぎる可能性がある
  • リボ払いの手数料で損をする可能性

使いすぎる可能性がある

生活費をクレジットカード払いにすると、つい使いすぎてしまう可能性があるのはデメリットです。特典やポイント還元でお得になるものの、支払う金額は現金払いと同じであることは意識しましょう。

使いすぎ防止策として、家計簿アプリを利用するのもおすすめです。クレジットカードと連携すれば、使った日にちや金額はもちろん、食費・交通費・日用雑貨費などを自動で区別してくれるため、節約すべきポイントが見えてきます。

▼おすすめ家計簿アプリ3選はこちら

リボ払いの手数料で損をする可能性

リボ払いによる手数料で、特典や還元ポイント以上に損をしてしまう可能性があります。使いすぎに注意し、リボ払いを使わなくても支払える金額に支出を抑えましょう

生活費に使うクレジットカードの選び方

生活費に使うクレジットカード 3つの選び方

高還元|ポイント還元率1.0%が目安

生活費に使うクレジットカードは、高還元なものを選びましょう。高還元の目安は、ポイント還元率1.0%です。還元率が1.0%の場合、100万円の利用に対し1万円安くなります

また、ポイントの使い道も確認しておくべきです。貯まったポイントをそのまま次の支払いに使うこともできれば、Amazonギフト券やTポイントに交換して利用することもできます。

年会費無料

生活費を節約する目的なら、年会費無料のカードを選びましょう。年会費が無料のカードには「初年度のみ無料」「条件を満たすと2年目以降も無料」「条件なしで永年無料」の3種類があります。

初めてのクレジットカードであれば、条件なしで年会費が永年無料のカードを作るのが安心です。または「年1回の利用で年会費が無料」など、年会費無料の条件が緩いものを選びましょう。

よく利用する店舗でお得か

よく利用する店舗や通販サイトがあるなら、そのお店でポイント還元率が高いカードや、優待・割引があるカードを選びましょう。

たとえば、楽天市場でよく買い物する人なら、楽天カードがおすすめです。楽天カードのポイント還元率は1.0%ですが、楽天市場で買い物すると、いつでもポイント3倍になります。

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード9選

生活費の支払いにおすすめのクレジットカード9選

クレジットカード リンク 総合評価 ポイント還元率 ポイントアップ特典・特徴 年会費 国際ブランド ショッピング保険
楽天カード楽天カード 公式詳細 ★★★★★ 1.0%
  • 少額決済でもポイントが貯まりやすい
  • 楽天市場などの楽天サービス利用がお得
  • 楽天ペイと楽天EdyのポイントUP
永年無料
Visa
Mastercard
JCB
AMEX
なし
JCB CARD WJCB CARD W 公式詳細 ★★★★★ 1.0%
  • Amazon派のメインカードにおすすめ
  • JCB優待店利用でポイント最大10倍
  • 少額決済でもポイントが貯まりやすい
永年無料
JCB 最高100万円
(海外)
リクルートカードリクルートカード 公式詳細 ★★★★☆ 1.20%
  • 基本還元率1.2%という他に無い高さ
  • ポンパレモール利用で4.2%還元
  • 付帯サービスの保険が充実
永年無料
Visa
Mastercard
JCB
年間200万円
(国内・海外)
Orico Card THE POINTOrico Card
THE POINT
公式詳細 ★★★★☆ 1.0%
  • 入会後6ヶ月間の還元率が2.0%
  • iDとQUICPayのダブル搭載
  • ポイントの交換先が豊富
永年無料
Mastercard
JCB
なし
dカードdカード 公式詳細 ★★★★☆ 1.0%
  • 特約店や加盟店での利用がお得
  • ポイントUPモールでポイント最大20倍
  • ドコモのスマホ補償がある
永年無料
Visa
Mastercard
年間100万円
(国内・海外)
AmazonクラシックAmazonクラシック 公式詳細 ★★★★☆ 1.0%
  • Amazonでの利用&アマプラ会員で2.0%還元
  • Amazonでの利用で1.5%還元
  • Amazon以外での利用で1.0%還元
初年度無料
※年1回利用で翌年無料
Mastercard 年間100万円
(国内・海外)
三井住友カード ナンバーレス三井住友カード
ナンバーレス
公式詳細 ★★★☆☆ 0.5%
  • コンビニとマクドナルド利用が高還元
  • ポイントUPモールでポイント最大20倍
  • ナンバーレスでセキュリティが安心
永年無料
Visa
Mastercard
なし
セブンカード・プラスセブンカード・プラス 公式詳細 ★★★☆☆ 0.5%
  • イトーヨーカドーハッピーデー5%オフ
  • nanacoポイントが貯まる
  • 旅行代金が最大5%オフ
永年無料
Visa
JCB
最高100万円
(海外)
イオンカード セレクトイオンカードセレクト 公式詳細 ★★★☆☆ 0.5%
  • イオングループでの割引がお得
  • WAONチャージでポイント還元
  • 公共料金の支払いで5ポイント付与
永年無料
Visa
Mastercard
JCB
年間50万円まで
▼ランキングの評価基準(タップで開閉)
ランキング評価基準
  • ・ポイント還元率の高さ
  • ・コンビニやスーパーの割引
  • ・年会費の安さ

上記3項目を徹底比較し、ランキングを決定しています。

楽天カード楽天市場でポイントが3.0%還元

楽天カード

おすすめユーザー

  • 楽天市場をよく利用する方
ポイント還元率 1.0%
カードの特長
  • 100円ごとにポイントが貯まる
  • 楽天市場がポイント3倍
  • 楽天ペイと楽天EdyのポイントUP
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB/AMEX
ショッピング保険 なし
申込み条件 国内在住の満18歳以上
※高校生を除く
お得なキャンペーン情報
・抽選で777名に777ポイントプレゼント
・新規入会&利用で5,000ポイント
・家族カード同時入会で1,000ポイント
・キャッシング枠を希望で最大2,000ポイント
・「自動でリボ払い」に登録で最大2,000ポイント&利用でもれなく3,000ポイント進呈

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楽天カードは、楽天サービスとの連携によるポイントアップが最大の魅力です。基本還元率も1.0%と高いですが、楽天市場で3.0%、楽天トラベルで2.0%のポイントが付くため、あらゆる場面でお得に利用できます。

スマホ決済の楽天ペイ、電子マネーの楽天Edyでも追加ポイントが付くため、コンビニや自販機では積極的に利用しましょう。楽天ポイントカードと楽天ペイの両方が利用できる店舗では、最大2.5%のポイントが還元されます。

年会費が永年無料なので、楽天サービスを頻繁に利用する方は真っ先に検討したいクレジットカードです。楽天銀行を引き落とし口座に設定すると、追加で1.0%還元されるため、楽天カード発行と併せて楽天銀行口座の申し込みも検討しましょう。

楽天カードの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
とーすいさん|30代後半|女性|流通|2021.01.31
良い点
|ポイントを貯めやすい
楽天市場をよく利用しているので、ポイントアップとなるタイミングや商品を狙って買い物をすれば、かなりポイントが溜まりやすいです。中には「20%ポイント還元」されることもあるので、子どものオムツなどの生活必需品を買うときなどにポイントを貯めています。貯めたポイントは次回の買い物のほか、コンビニでも使えるので、消費しやすいのも気に入っています。
悪い点
|ポイント付与までに時間がかかる
即日・翌日付与ではないので、ポイント付与までに時間がかかるのがデメリットだと感じます。毎月、ポイント付与日が待ち遠しいです。また、一度「個人情報が流出した可能性がある」との連絡が来たことがあり、セキュリティ面で不安な思いをしました。
笑顔な顔アイコン
ポイント還元が素晴らしいさん|20代後半|女性|その他|2021.01.27
良い点
|ポイント還元がいい
何を決済しようとポイントが1%つくので、何にでも使えるカードだと思っています。公共料金の支払いなどの固定費も楽天カード払いにすればその分のポイントが付与されます。そのポイントは楽天ポイントとして町でも使えますので、とてもお得なカードです。
悪い点
|期間限定ポイント
基本的に悪いところはないのですが、強いて言えばポイントに、期間限定ポイントというものがあるということです。期間限定ポイントは有効期間があるポイントで、期限内にポイントを使用しないと無くなってしまうので、注意が必要です。

楽天カード公式サイトはこちら

JCB CARD WAmazonをはじめ様々な場面で高還元

JCB CARD W

おすすめユーザー

  • 汎用性の高いカードが欲しい方
ポイント還元率 1.0%
カードの特長
  • Amazon派メインカードにおすすめ
  • JCB優待店利用でポイント最大10倍
  • 少額決済でもポイントが貯まる
年会費 永年無料
国際ブランド JCB
ショッピング保険 最高100万円(海外)
申込み条件 満18歳以上39歳以下
本人か配偶者に安定継続収入あり
お得なキャンペーン情報
・Amazon.co.jp利用で利用額の30%キャッシュバック
・お友達紹介で最大5,000円相当プレゼント
・家族カード入会でJCBギフトカード最大4,000円分
・スマリボ登録&利用で最大6,000円キャッシュバック
・スマリボ登録で最大4ヵ月分のポイント+10倍
・キャッシング枠セット&リボ払いでキャッシュバック

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JCB CARD Wは、最大10%の還元率アップ、お得な利用先の豊富さ、39歳以下限定で申し込める点が特徴です。

基本還元率が1.0%で、ポイント優待サイトOkiDokiランドでは最大10%のポイントが貯まります。Amazonの還元率が高くなるキャンペーンが多く、日用品や食品をインターネット購入する方におすすめです。

年会費は永年無料なので、Amazonをはじめとする通販サイトをよく利用する方は、まず検討すべきクレジットカードです。申し込みは39歳以下限定ですが、一度入会すれば40歳以降も無料で継続利用できます

JCB CARD Wの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
ak0077さん|20代後半|男性|IT関連|2021.01.21
良い点
|優秀なポイント還元率と豊富なポイントアップ
ポイント還元率は1%とクレジットカード内では高めの設定で、セブンイレブンやスターバックス等、比較的利用することのあるお店では更にポイントアップがあるのでポイントがザクザク貯まります! 他にもドラッグストアやレジャー施設などたくさんポイントアップ先があるので利用しやすいと思います。
悪い点
|インビテーションの対象にならない
JCB ORIGINAL SERIESには標準、ゴールド、ゴールドザプレミア、プラチナ、ザクラスなど上位のカードがありますが、JCB CARD Wではいくら使っても上位カードへの招待の対象にならない、という点が人によってはデメリットかもしれません。 ポイント還元率をとるか、ステータスやサービスをとるかという選択をしなければいけないですね。
笑顔な顔アイコン
るんるんさん|20代前半|女性|その他|2021.01.20
良い点
|利用できる店舗数の多さ
ポイントを貯められるお店の数が非常に多いので、ちょっとした買い物でも利用できるのが嬉しい点かと思います。他のクレジットカードは利用できないけれど、JCBは利用出来るということが良くあります。旅行などにあまり行く機会がないので、国内で利用できるお店が多くあるJCBカードはすごく便利です。
悪い点
|デザイン性
悪い点があまりないのですが、強いて言えばJCBカードのデザインの種類が少ない点かなと思います。もう少し、色だけでなく独自のデザイン性などがあるとこれからクレジットカードを利用しようかなと考えている方に対してアピールに繋がるかなと思います。例えばキャラクターとのコラボですとか、季節に応じてだとか、デザインの豊富さが強みになって利用者が増えることもあるのではと感じました。

JCB CARD W公式サイト

リクルートカード基本還元率が1.2%の高還元カード

リクルートカード

おすすめユーザー

  • 基本還元率の高いカードが欲しい方
ポイント還元率 1.2%
カードの特長
  • 基本還元率1.2%という高さ
  • ポンパレモール利用で4.2%還元
  • 付帯サービスの保険が充実
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard/JCB
ショッピング保険 年間200万円(国内・海外)
申込み条件 18歳以上 (高校生を除く)
お得なキャンペーン情報
・(JCB限定)新規入会&利用で最大6,000円分ポイント
・(JCB限定)家族カード入会で最大1,000円分ポイント
・(JCB限定)リボ払い登録で1,000円分ポイント
・(JCB限定)キャッシング50万円希望で200円分ポイント

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リクルートカードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、充実した付帯保険が魅力的なクレジットカードです。ポイント還元率が1.2%で、貯まったリクルートポイントは、dポイントやPontaポイントに交換して使えます。

リクルートのネットサービスを利用した場合には、さらにポイントが還元されます。たとえば、ポンパレモールなら4.2%還元です。ポンパレモールは食品や日用品雑貨も取り扱っています。

リクルートカードは、付帯保険も充実しています。旅行損害保険は、海外旅行だと最高2,000万円、国内旅行だと最高1,000万円です。ショッピング保険も、年間200万円保障されるため、安心してショッピングを楽しめます。

リクルートカードの評判と口コミ

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yuさん|30代前半|女性|専業主婦(夫)|2020.12.09
良い点
|通常の利用でポイント還元率1.2%
リクルートカードは、他のカードの中でもポイント還元率が1.2%と高いです。普段の買い物で1.2%、じゃらんやホットペーパービューティーでの利用は3.2%、ポンパレモールでの利用は4.2%と高還元率です。それも年会費永年無料です。
他にも旅行傷害保険(国内2000万まで、海外1000万まで)ショッピング保険国内海外200万までの安心保証つきです。ポンタポイントに交換ができるのでポンタポイントをよく活用されている方にはおすすめです。
悪い点
|ポイント利用先がもっと増えれば最高です
リクルートカードは高還元率で、じゃらんやホットペーパービューティーやポンパレモールをよく利用する方にはザクザクポイントが貯まって、ポイント利用がてきて、とってもお得なクレジットカードなんですが、地方の方は特にホットペーパービューティーが使えるお店が少なかったり使える所が限られてきてメインカードには難しいかもしれないです。ポンパレモールでの商品扱いも私が欲しい物は少なく感じます。
笑顔な顔アイコン
ふぃがろさん|20代後半|女性|接客業|2021.04.27
良い点
|ホットペッパーを頻繁に利用する人は
私はホットペッパービューティーで美容室やネイルサロンをよく予約するのですが、その際にポイントが貯まるのと、また支払い時にリクルートカードを使えば言わばポイントの2重取りが可能です!貯まったポイントは予約時に消費することができるのでお得に美容の施術が受けられるのは有難いです。
悪い点
|カードのランクはない
普通一般カード、ゴールドカード、プラチナカードなどランクがあるカード会社が多いと思うが、リクルートカードはランクはなく1種類のみになる。年会費を払ってでもステータスがあるカードを持ちたい人には不向きなのかなと思う。私自身も、年会費掛かってもいいのでポイント還元率やカードの優待が何か使えるのであればランク付けされるカードもあっても良いのではないのかなと思う。

リクルートカード公式サイト

Orico Card THE POINT入会から半年間のポイント還元が2.0%

Orico Card THE POINT

おすすめユーザー

  • 半年以内に高額利用予定のある方
ポイント還元率 1.0%
カードの特長
  • 入会後6ヶ月間の還元率が2.0%
  • iDとQUICPayのダブル搭載
  • ポイントの交換先が豊富
年会費 永年無料
国際ブランド Mastercard/JCB
ショッピング保険 なし
申込み条件 18歳以上 (高校生を除く)
お得なキャンペーン情報
・新規口座開設、入金、ポンド円の取引で
最大50,000円キャッシュバック
・LION FXどんぶりフルセットプレゼント
・乗換2,000円キャッシュバック
・パスタセットプレゼントキャンペーン
・国産高級黒毛和牛プレゼント
・ユーロ米ドル取引最大100,000円
キャッシュバック
・ポンド円取引最大300,000円キャッシュバック
・ポンド豪ドル300,000円キャッシュバック
・NZドル円取引最大100,000円
キャッシュバック
・豪ドル円取引最大100,000円キャッシュバック
・ユーロ円取引最大100,000円キャッシュバック

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Orico Card THE POINTは、入会から半年間の高還元、ポイント交換先の豊富さ、iDとQUICPayのダブル搭載が魅力です。

ポイント還元率は常に1.0%以上で、入会から半年間は2.0%にアップするため、入会直後の生活費を大きく節約できます。年会費が永年無料なので、作っておいて損は無いでしょう。

貯めたポイントは、オリコポイントゲートウェイで、Amazonギフト券やTポイントに交換できます。電子マネーがiDとQUICPayの2つに対応しているため、多くの店舗でタッチ決済できるのもメリットです。

Orico Card THE POINTの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
ナポンさん|30代前半|女性|事務員|2021.02.10
良い点
|使い勝手のよさに特化したカード
使える場面が多いカードという評判をきいたので利用を開始しました。
評判のとおり、いろいろなシーンで利用できるので重宝しています。
還元率も、ほかと比較してもとても魅力的で、利用すれば利用するほどお得に使えるから、利用回数がつい増えてしまいます。
さらに、たまったポイントが即時で利用できるなど、ユーザーの目線にたった使い心地のよさが魅力的なポイントです。
悪い点
|デザインが地味
選べるデザインがプレーンすぎるのがちょっと不満といえば不満ですかね。
もう少し幅広いデザインの選択肢があるとありがたいです。
たとえば、もう少しきらびやかなデザインを追加すると、高級感を感じられていいのではないでしょうか。
デザインはけっこう重要なので、デザインを魅力的なものに改良するとさらに使いたくなると思います。
笑顔な顔アイコン
ニコニコさん|40代後半|男性|製薬|2021.02.08
良い点
|普段使いには利便性は高い
買い物は楽天やYahooなど特定のショッピングサイトが固定されている人でなければ還元は高いと思います。
万遍なく色々な支払いに使うという人ならこのカードで問題はなし。トータルバランスは高く、持っていて損はないカード。
悪い点
|ポイント還元の爆発力
楽天やYahooなど独自の商圏を持つわけではないのでポイント還元の爆発力に乏しい。
ただし、手広さはあるためトータルで自分のライフサイクルに合うカードか見極める必要はあると思う。ネットも実店舗もどちらもという方にはバランスよいカード。爆発力のあるポイント還元が欲しいって方には若干不向き。

Orico Card THE POINT
公式サイトはこちら

dカードポイントでドコモのスマホ料金支払い可能

dカード

おすすめユーザー

  • ドコモのスマホ料金をお得にしたい方
ポイント還元率 1.0%
カードの特長
  • 特約店や加盟店での利用がお得
  • ポイントUPモールで最大20倍
  • ドコモのスマホ補償がある
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard
ショッピング保険 年間100万円(国内・海外)
申込み条件 満18歳以上 (高校生を除く)
個人名義であること
本人名義口座を支払い口座に設定
お得なキャンペーン情報
・入会後6ヶ月間のポイント還元率2.0%
・入会で1,000ポイント
・利用条件達成で最大7,000ポイント

全部見る

dカードは、ドコモのケータイ補償と、ポイントアップ場面の豊富さが魅力です。ドコモのケータイ補償は、スマホ購入後1年間、最大1万円の保証が付くため、ドコモユーザーはdカードを検討する価値があります。

dカードの基本還元率は1.0%で、マツモトキヨシやスターバックスなどの特約店では最大5.0%ポイント還元されます。ドコモユーザーでなくても、特約店を頻繁に利用する方であれば、他カードよりも効率よくポイントを貯められるでしょう。

貯まったポイントは、ドコモのスマホ利用料金の支払いに利用できます。生活費を節約するうえで、ポイントをスマホ料金の支払いに充てられるのは大きなメリットと言えるでしょう。

dカードの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
ちえさん|40代後半|女性|専業主婦(夫)|2020.11.28
良い点
|ポイントが貯まりやすい
携帯電話は家族でドコモを利用しているので、dカードも長く使っています。携帯料金の支払いや月々の水道光熱費の支払いやネットショッピングで利用しています。ポイントが貯まりやすく、ドコモのdショッピングでは、週末や指定日にポイントが20倍になることもあります。
悪い点
|ポイントの使用期限がある
ポイントは月々貯まっていくのですが、ポイントの使用期限があるので気づいていないと失効してしまうこともあります。色々なお店でもポイント払いで買い物ができるので、貯めておいて買い物をしようと考えている場合、ポイントの使用期限を見ておく必要があります。
笑顔な顔アイコン
miinmiin811さん|40代後半|女性|事務員|2020.11.28
良い点
|ポイントの使い道が色々とあります
カードを利用するとポイントがどんどん貯まるので楽しいです。また、貯まったポイントは色々な用途に使えるので飲食店、ドラッグストア、毎月の携帯代金に充てたりと、その時々の気分で使っています。dポイント自体もメジャーなので、使用先の店員さんの対応もスムーズで嬉しいです。
悪い点
|特典の変更がよくあります
元々、dカードゴールドを持っているだけでJALラウンジクーポンプレゼントに応募できるということで入会しました。当選確率も高く、カードの年会費を考えてもなかなか良いと思って入会したものの、あっという間にその制度がなくなってしまいました。コロコロと特典を変えられると使う側としては不安です。

dカード公式サイトはこちら

AmazonクラシックカードAmazon利用の還元率が2.0%

Amazonクラシックカード

おすすめユーザー

  • Amazonで日用品を購入する方
ポイント還元率 1.0%
カードの特長
  • アマプラ会員は2.0%還元
  • Amazonでの利用で1.5%還元
  • Amazon以外での利用で1.0%還元
年会費 初年度無料
※年1回利用で翌年無料
国際ブランド Mastercard
ショッピング保険 年間100万円(国内・海外)
申込み条件 満18歳以上の方(高校生は除く)
お得なキャンペーン情報
・新規入会で最大2,000ポイントプレゼント

Amazonクラシックカードは、Amazon利用がお得なクレジットカードです。日用品や雑貨、食品などをAmazonで購入する方は、Amazonクラシックカードを検討しましょう。

基本還元率が1.0%なので、Amazon以外の利用でも十分にポイントが貯まります。Amazon利用では1.5%、プライム会員なら2.0%のポイントが還元されるのが魅力です。

貯まったポイントは自動的にAmazonアカウントに加算されるため、いちいちAmazonポイントに交換するという手間は発生しません。年1回でもカード利用すれば翌年の年会費が無料になるので、年会費は実質無料と言えるでしょう。

Amazonクラシックカードの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
マミーさん|30代前半|女性|金融|2021.02.07
良い点
|アマゾンの買い物でポイントが貯まりやすい
アマゾンの支払いに、このクレジットカードを使うと、ポイントが貯まりやすくなります。私は、普段の買い物によくアマゾンを利用しています。サプリや洗剤、柔軟剤、シャンプーなども定期購入しているため、ポイントが貯まっていくのがうれしいです。貯まったポイントは支払いに使っています。
悪い点
|どちらが得なのか
Amazonプライム会員になると、ポイントの還元率がもっと上がり、2.0%にアップされます。しかし、Amazonプライム会員になるためにはAmazonプライム会費が発生します。この会費が高く、もったいない気がします。今は、月払い500円でどちらが得か様子を見ています。
笑顔な顔アイコン
Amazonヘビーユーザーには超おすすめ!さん|40代前半|男性|公務員|2021.02.12
良い点
|楽天カードからこちらに変えました!
楽天経済圏がネットで話題になっていたので、楽天で回そうと思っていたのですが、Amazonの注文から到着までの素早さから、すっかりAmazonヘビーユーザーになっていることに気づきました。これは楽天カードではなくAmazonでカード作るしかないでしょ!ということでこちらに変えたくらいです。ポイント還元もあってお得です!カードの見た目のデザインも好きです。
悪い点
|ポイントアッププログラムがもっとあれば…
カードの使い勝手は良いのですが、もっと頻繁にポイントがドン!と増える機会があると嬉しいです。チリツモでコツコツやってはいますが、最近大きい買い物をしないので、ボーナス的にポイントアップするともっとモチベーションが上がります。

Amazonクラシックカード
公式サイトはこちら

三井住友カード ナンバーレスコンビニとマクドナルドで最大5.0%還元

三井住友カード ナンバーレス

おすすめユーザー

  • コンビニとマクドナルドをよく利用する方
ポイント還元率 0.5%
カードの特長
  • コンビニとマクドナルドが高還元
  • ポイントUPモールで最大20倍
  • ナンバーレスでセキュリティ安心
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/Mastercard
ショッピング保険 なし
申込み条件 満18歳以上 (高校生を除く)
お得なキャンペーン情報
・最大12,000円相当のVポイントプレゼント
・Vポイントギフトコード1,000円分プレゼント

三井住友カード ナンバーレスは、ポイント還元率がアップする場面の豊富さ、年会費永年無料、安全性が特徴のクレジットカードです。コンビニとマクドナルドでは、最大5.0%もポイントが貯まります

基本還元率は0.5%で、200円(税込)利用につき、景品や他社ポイントに交換できるVポイントが1ポイント付与されます。全国のコンビニ、ポイントUPモールでの利用、約60店舗から選んだお店での還元率アップが魅力のクレジットカードです。

三井住友カード ナンバーレスは、カードに番号が印字されていないため、番号を他人に盗み見られる心配がありません。ネット決済でカード番号が必要な場合には、専用アプリで確認できます。

三井住友カード ナンバーレスの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
swif0724さん|30代後半|男性|クリエイター|2021.01.26
良い点
|年会費無料!ポイント利用先も豊富!
 年会費無料のクレジットカードです。物によっては年会費で数千円かかる場合もあるので非常に良心的なクレジットカードだと思います。
又、このカードで買い物をすればポイントが貯まります。ポイントの使い道が多岐にわたるのでとてもお得です。他のポイント、例えばTポイント等にポイントの移行もできるのが便利です。
会員ページがわかりやすく使いやすいです。
悪い点
|ポイント移行時のレートが。。。
 このカードを使用してたまったポイントを他のポイントに移行する際のレートが移行先によって悪い場合があります。
例えば、以降先によって、1ポイントが1ポイント換算のものもあれば、1ポイントが0.8ポイント換算になってしまうものがあります。できるだけ良いレートのものに移行したいですが、どうしてもというケースで損した気分になってしまいます。
顔アイコン
はなさん|40代前半|女性|専業主婦(夫)|2021.01.27
良い点
|anaと提携している
全日空のマイレージを貯めていたので、カードで買い物したポイントをマイレージに移せるのが良くてこのカードを作りました。以前はポイント還元率がとても良くて、どんどんマイレージが貯まりました。(1ポイント5マイル)しかし最近還元率が変わってしまい残念です。現在は1ポイント1マイル。
悪い点
|anaポイント還元率が悪くなった
色々な提携先が増えて、ポイントを幅広く使えるようになったので、各種店舗などで使う人には良くなったのかもしれないが、自分はanaのマイレージ率が良かったので利用していたので、ana還元率が悪くなって残念。他にもっと良いカードがないか変更を検討している。

三井住友ナンバーレス公式サイト

セブンカード・プラス8のつく日はイトーヨーカドー5%割引

セブンカード・プラス

おすすめユーザー

  • nanaco支払いを利用する方
ポイント還元率 0.5%
カードの特長
  • 8のつく日イトーヨーカドー5%オフ
  • nanacoポイントが貯まる
  • 旅行代金が最大5%オフ
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/JCB
ショッピング保険 最高100万円(海外)
申込み条件 18歳以上 (高校生を除く)
お得なキャンペーン情報
・新規入会で1,000ポイント
・nanacoオートチャージ利用で500ポイント
・ショッピング15万円利用で2,500ポイント
・スマリボ等登録で最大2,700ポイント

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セブンカード・プラスは、セブンイレブンやイトーヨーカドーを利用する方におすすめです。nanacoにチャージできるクレジットカードはセブンカード・プラスだけなので、nanacoをよく利用する方は検討しましょう。

ショッピングサイト「オムニ7」で利用し、購入商品をセブンイレブンで受け取れば、ポイントが1.5%貯まるのでお得です。貯まったポイントは、nanacoポイントに交換して利用できます。

イトーヨーカドーでは、毎月8のつく日にセブンカード・プラスで支払うと、食料品や衣料品が全品5%割引されます。イトーヨーカドーを日常的に利用する方は、セブンカード・プラスで生活費を大きく節約できるでしょう。

セブンカード・プラスの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
よーさんさん|40代前半|女性|自由業・フリーランス|2021.07.28
良い点
|セブンはもちろんイトーヨーカドーでも
カード版のnanacoを使用していました。引越しでイトーヨーカドーがよく利用するスーパーになったので、セブンカード・プラスに申込みしました。nanaco一体型なのでチャージして使えばnanacoポイントもためやすいし、イトーヨーカドーアプリに登録すれば、セブンマイルも二重取りできるしで、還元率の高さがうれしいです。
悪い点
|カードのデザインがもう少しあれば
カードのデザインは種類がないため、もう少しかわいいデザインがあるとうれしいです。カード版のnanacoは、いろいろなキャラクターや作品とコラボしたものが多くて私も好きな作品のコラボnanacoカードを使っていました。
笑顔な顔アイコン
つんつんさん|30代前半|男性|金融|2021.07.27
良い点
|nanacoにチャージできる!
セブンイレブンのnanacoカードにチャージすることでポイントが付与されます。税金を支払い際にも、事前にnanacoに必要金額をチャージしてnanacoで支払うことによって、チャージ分のポイント還元分だけお得に税金を支払うことが出来ます。年会費も無料で、入会キャンペーンによるポイント付与もかなりお得なので、セブンイレブンをよく利用するのであれば、是非とも作成しておきたいカードだと思います。
悪い点
|ポイント利用先がやや少ない
特段デメリットは感じていませんが、私の住んでいる地域ではnanacoポイントが利用できる先が他のポイントサービスと比べると少ないと感じます。スーパーなどで使えればもっと便利だと思いますが、イトーヨーカドーなどの百貨店がないので使用できません。今後使える店舗が拡大すれば、もっと活用したいと思います。

セブンカード・プラス公式サイト

イオンカードセレクトイオングループのお買い物がお得

イオンカードセレクト

おすすめユーザー

  • イオングループをよく利用する方
ポイント還元率 0.5%
カードの特長
  • イオングループでの割引がお得
  • WAONチャージでポイント還元
  • 公共料金の支払いで5ポイント付与
年会費 永年無料
国際ブランド Visa/JCB/MasterCard
ショッピング保険 年間50万円まで
申込み条件 18歳以上 (高校生を除く)
お得なキャンペーン情報
・入会&4万円以上利用で最大5,500円相当のポイント

イオンカードセレクトは、イオン系列店でのポイントアップ・割引が魅力のクレジットカードです。スーパー等でお得に利用できるのは、食費や日用品購入などの生活費節約に直結します。

基本還元率は0.5%と低いため、イオン系列店を利用しない方にはおすすめしません。イオン系列を利用する方は、毎月20・30日の代金が5%割引されます。実質5.0%のポイント還元と言えるため、高還元のクレジットカードです。

また、イオンカードセレクトはお子様持ちのファミリーにもおすすめです。家族カードやETCカードの発行が完全無料で、ディズニーやミニオンなど、子どもが喜びそうなカードデザインが揃っています。

イオンカードセレクトの評判と口コミ

笑顔な顔アイコン
airiさん|20代後半|女性|製造業|2021.01.28
良い点
|ちょっとお得な気分になれます
イオンでの買い物が多いので、便利に使っています。ポイントがアップになる日や5%オフの日もあるので、ちょっとお得な気分になれます。コツコツ使っているだけでポイントはたまります。私は年に一度、3月にポイントを交換しています。商品券やアイテム、食品などどれにしようかかなり迷います。
悪い点
|ポイントの貯まり方がよくわからない
イオンに行くと、ポイント10倍など書かれていますが、ポイントの貯まり方がよくわかりません。そのため、いくら使うとどれくらいポイントが付くのかは、気にしないようにしています。WAONであれば買い物ごとのポイント数がわかりやすいのですが、本当にポイントが付いているのかなと思うことがあります。
笑顔な顔アイコン
あやこさん|40代前半|女性|専業主婦(夫)|2021.01.29
良い点
|イオンでの買い物に便利
家の近くにイオンがあるので、買い物はいつもイオンを利用しています。イオンカードを持っていると、お得に買い物ができます。日によって、割引があったり、ポイントアップなど、テンションが上がります。大きなお得感はありませんが、お得に買い物ができる日ので、主婦にはうれしいカードです。
悪い点
|イオンに行くとイオンカードの勧誘に会う
不満のないカードです。気になる点は、イオンカードを持っていても、イオンに行くとイオンカードの勧誘に会います。持っていると言っても、もう一枚新しいカードをとすすめられるので困ります。1枚あれば十分買い物ができます。

イオンカードセレクト公式サイト

クレジットカードでどれくらい節約・お得になる?現金と比較!

二人以上世帯 単身世帯
支出平均(1ヶ月) 143,593円 79,237円
還元ポイント(1ヶ月)
※還元率1%の場合
1,435ポイント 792ポイント
年間節約金額 17,220円 9,504円

※支出平均は総務省統計局 家計消費状況調査を参照
※節約金額は1ポイント=1円で計算

生活費の支払いをすべてクレジットカード決済にした場合、単身世帯でも年間1万円ほど節約が可能です。さらに、クレジットカードのポイントアップ特典を活用すれば、さらに生活費を節約できます。

例えば、楽天カードの基本還元率は1.0%ですが、楽天市場の決済時はポイントが3.0%還元されます。楽天カードを利用する場合、ショッピングを可能な限り楽天市場で行えば、よりお得な生活を実現可能です。

クレジットカードで支払える生活費リスト

クレカ払い可能 ×クレカ払い不可能
  • 食費
  • 日用品
  • 衣料品
  • 家賃
  • 公共料金(ガス/電気/水道)
  • 定期券
  • 携帯料金
  • 金券・商品券
  • 医療費(一部)
  • 収入印紙・切手代

※一部例外がある場合もあります

クレジットカードで、生活費のほとんどを支払うことが可能です。家賃はクレジットカード払いに対応していない場合もありますが、クレカ払いに対応した賃貸も増えてきています。

クレジットカードで支払えないものとしては、金券・商品券や医療費(一部)などです。多くの方にとっては、生活費のメインとなる出費ではないため、クレカ払いができなくても気にする必要はないでしょう。

クレジットカードと連携できる家計簿アプリ3選

マネーフォワードME|利用率No.1アプリ

マネーフォワードME

マネーフォワードMEの特徴

  • 利用率No.1(2020年11月時点)の家計簿アプリ
  • 資産推移をグラフで確認可能
使いやすさ 連携のしやすさ 機能の豊富さ
アプリ画面
  • マネーフォワードME
  • マネーフォワードME
  • マネーフォワードME
  • マネーフォワードME

マネーフォワードMEは、利用率No.1(2020年11月時点)の家計簿アプリです。クレジットカードの利用金額がひと目で分かるのはもちろん、食費・交通費などジャンル別に内訳が見れるため、節約すべきポイントが分かりやすくなっています。

クレジットカードの連携時に「秘密の質問」などに回答する手間がありましたが、その分セキュリティが高いとも言えるでしょう。過去のすべての利用履歴を見ることができ、資産推移なども確認できるため、おすすめの家計簿アプリです。

マネーフォワードMEダウンロード
AppStoreボタンiPhoneの方 GooglePlayボタンAndroidの方

Zaim|グラフやカレンダー機能が充実

Zaim

Zaimの特徴

  • グラフやカレンダー機能で視覚的に分かる
  • 950万ダウンロード超の人気家計簿アプリ
使いやすさ 連携のしやすさ 機能の豊富さ
アプリ画面
  • Zaim
  • Zaim
  • Zaim
  • Zaim

Zaimは、グラフやカレンダー機能が充実しており、視覚的に利用金額・利用状況が分かりやすくなっています。累計950万ダウンロードを突破しており、数ある家計簿アプリの中でも人気の高いアプリです。

Zaimはクレジットカードの連携がしやすく、1分程度で連携が完了します。さらに、Zaim紹介でAmazonギフト券がもらえたり、レシート撮影で旬の果物がもらえるなど、キャンペーンも豊富なアプリです。

Zaimダウンロード
AppStoreボタンiPhoneの方 GooglePlayボタンAndroidの方

Moneytree|シンプルな管理画面が特徴

Moneytree

Moneytreeの特徴

  • シンプルな管理画面で見やすい
  • ポイントカードの追加も可能
使いやすさ 連携のしやすさ 機能の豊富さ
アプリ画面
  • Moneytree
  • Moneytree
  • Moneytree
  • Moneytree

Moneytreeは、管理画面がシンプルで見やすい家計簿アプリです。クレジットカード管理の画面は緑色、ポイントカード管理は赤色など、見やすく画面が色分けされています。

内訳グラフやカレンダー機能は無いため、項目ごとの細かい内訳や、過去の利用状況まで把握したい方には向きません。最近の利用状況を確認できれば十分という方に、Moneytreeをおすすめします。

Moneytreeダウンロード
AppStoreボタンiPhoneの方 GooglePlayボタンAndroidの方

まとめ:高還元&年会費無料がおすすめ

生活費をクレジットカード払いにするなら、ポイント還元率が高く、年会費が無料のクレジットカードを選びましょう。年会費がかかると、利用頻度や使い方によっては損をしてしまう可能性があります。

また、ポイントアップ特典があるかどうかも確認しましょう。ポイントアップ機会が豊富なクレジットカードを上手く活用すれば、年間で数万円の節約も夢ではありません。

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