複数のカードローン会社から借り入れをして、返済に苦労している方は多いのではないでしょうか。
複数社から融資を受けていると、返済が月に何回もあり面倒だったり、借り入れの利息が月々の負担になったりします。
そこでおすすめの方法は、アイフルが展開するおまとめローンサービスです。
本記事では、アイフルのおまとめローンとはどのようなサービスなのか徹底解説します。
実際に申し込む際の流れもあわせて紹介するので、借り入れの返済を少しでも楽にしたい方は必見です。
目次
アイフルのおまとめローンとは？
アイフルのおまとめローンとは、複数の会社からの借り入れをアイフルに一括してまとめるサービスです。
おまとめローンの主なメリットは次のとおりです。
- ・借り入れの管理がしやすくなる
- ・返済回数が減る
- ・金利が低くなる場合がある
借り入れをアイフルにまとめると、返済額が明確になり管理がしやすくなります。
また、複数社に返済していた手間が省ける、金利がアイフルより高かった場合は利息が少なくなるなどの効果もあります。
具体的な内容を一つずつ解説します。
貸付利率
アイフルのおまとめローンの年率は3.0%～17.5%です。年率とは、1年にかかる利息をパーセンテージで表した数値を指します。
アイフルのキャッシングローンの場合は3.0%～18.0%のため、アイフルですでに借り入れをしている方もおまとめローンに入ったほうが利息が低くなる場合があります。
参考として、アイフルと同じく大手消費者金融のプロミスやレイクなどの年率は最大18%のため、おまとめローンの方が最大金利の上限が低いです。
そのため18%以上の金利がかかるカードローンを利用している場合は、アイフルのおまとめローンを利用した方が金利が安くなります。
遅延損害金
遅延損害金の年率は、賠償額の元本の20.0%です。
| 【遅延損害金とは】 遅延損害金とは、返済の期日に支払いが間に合わなかった際に、ペナルティとして支払うお金のことです。カードローンやクレジットカードの支払いに遅れてしまったケースが該当します。おまとめローンの返済を延滞した場合は、損害金としてさらなる利息の支払いが必要です。利用を検討している方は、ローン返済の期限に注意しましょう。 |
契約限度額又・貸付金額
アイフルのおまとめローンの契約限度額は、1万円〜800万円です。
契約限度額、あるいは貸付金額は、カードローン会社が契約者に借り入れを許可する金額を示しています。
限度額は利用実績によって増加するため、最初から800万円までの借り入れはできません。
大手消費者金融のプロミスやレイクなどは融資限度額を500万円までに設定しており、限度額が800万円のアイフルおまとめローンは借り入れ限度額の高いサービスといえます。
返済方式
アイフルのおまとめローンの返済方式は、元利定額返済方式を採用しています。
元利定額返済方式とは、元金に利息を含めて計算し、毎月決められた金額を返済していく方法です。
元利定額返済方式以外には、元金を一定額として利息を上乗せして返済する元金定額方式と、借り入れ残高に応じて毎月の返済額が変動する残高スライド方式が存在します。
アイフルのおまとめローンが採用している元利定額返済方式は、毎月の返済額が一定で変化しないため、返済計画を立てやすい点がメリットです。
元金定額方式と比べて返済開始時の負担が少なく、月々の返済負担を軽減したい方に向いています。
返済期間・返済回数
返済期間は最長10年、返済回数の限度は120回です。
| 【カードローンの返済期間・返済回数とは】 返済期間は借り入れから返済までの期間、返済回数はすべての借り入れを返済するまでの回数を指します。 |
アイフルの公式サイトには「ご返済シミュレーション」が配置されており、借入れ額を入力すれば返済期間、回数のシミュレーションが可能です。
「どれくらいの返済期間がかかるのか」計算してみたい方は、ぜひ活用してみましょう。
貸付対象者
アイフルのおまとめローンの対象者は次のとおりです。
- ・満20歳以上の方
- ・定期的な収入と返済能力を有する方
- ・アイフルが定める基準を満たす方
定期的な収入が必要なため、無職の方や年金受給のみで生計を立てている方はアイフルのおまとめローンを利用できません。
担保・連帯保証人
アイフルのおまとめローンの利用時に、担保や連帯保証人は不要です。
| 【担保、連帯保証人とは】 担保は借金をする際に不動産や自動車など価値あるものを預ける制度のことで、万が一借金を返済できなかった際に差し出して損害を補います。 連帯保証人は、貸し倒れのリスクを防ぐために債務者が返済できなくなった際に代わりに返済する保証人のことです。 |
カードローンによっては返済を保証する要素として担保や連帯保証人が必要なケースもありますが、アイフルのおまとめローンではその必要はないため手間が省けます。
アイフルのおまとめローンは2種類
アイフルのおまとめローンには、次の2種類があります。
- ・おまとめMAX
- ・かりかえMAX
貸付利率や貸付限度額など、サービス内容に異なる点はありません。
何が異なるのかを詳しく解説します。
おまとめMAX
おまとめMAXは、アイフルを利用している方、あるいは今まで一度でもアイフルを利用した経験のある方を対象としたおまとめローンです。
現在アイフルを利用している方でも、おまとめMAXに切り替えれば金利が安くなる可能性があります。
アイフルを利用中で、他社からも借り入れしている方は、おまとめローンへの乗り換えを検討してみましょう。
かりかえMAX
かりかえMAXは、おまとめMAXとは反対にアイフルの利用経験がない方を対象としたおまとめローンです。
おまとめMAXよりも金利や遅延損害金が高いわけではなく、同じ条件でサービスを受けられます。
複数の会社から借金をしている方は、返済管理がしやすくなるかりかえMAXの利用がおすすめです。
アイフルのおまとめローンの特徴
アイフルが展開するおまとめローンの特徴は次のとおりです。
- ・月々の返済負担を軽減
- ・誰にも知られずWEBで完結
- ・24時間365日手続き可能
- ・銀行ローン・リボ・貸金業者も対象
返済の負担軽減や対象範囲が広いなどさまざまなメリットがあるため、借金の返済に苦しんでいる方はぜひ検討してみましょう。
月々の返済負担を軽減
アイフルのおまとめMAX、かりかえMAXを利用すれば、金利が低くなり月々の返済負担を軽減できる可能性があります。
おまとめMAX、かりかえMAXの金利上限は17.5%であり、18.0%以上の金利で借り入れをしていれば切り替えによって利息を減らせるためです。
返済先を減らせば、毎月の返済回数も少なくなり、手数料のコストも抑えられます。
また、利息制限法により100万円以上の金利上限は15.0%となるため、借り入れ額が多い場合はまとめることで大幅な利息の軽減が可能です。
| 【おまとめローンへの切り替えでお得になる例】 たとえば100万円の借り入れ、24か月での返済を想定した場合、金利18.0%のカードローンから金利15.0%に変わると34,488円（税込）安くなります。
|
月々の負担を軽減したい方は、利息が低くなるおまとめローンを活用しましょう。
誰にも知られずWEBで完結
アイフルのおまとめローンの申し込みはWebで完結するため、誰にも知られずに利用を開始できます。
カードローンの申し込み審査では基本的に在籍確認やキャッシュカードの郵送があり、家族や勤務先に借り入れが発覚するリスクがあります。
| 【在籍確認とは】 申し込み者の記載内容に間違いがないか確認するために、登録した勤務先に在籍しているか連絡する行為のことです。 |
しかしアイフルはWeb完結をはじめ、借金を知られたくない債務者のニーズに応えたさまざまなサービスを展開中です。アイフルのおまとめローンが誰にも知られない理由は、次のとおりです。
- ・申し込みはWebで完結、外出不要
- ・カードレスで郵送なしを選択可能
- ・在籍確認は原則なし
アイフルのおまとめローンであれば、外出中、誰かに申し込みを見られるリスクや、在籍確認で勤務先に借り入れが発覚するリスクを防げます。
24時間365日手続き可能
Webからの申し込みであれば、24時間365日手続きが可能です。
そのため平日に忙しく申し込みができない方や、深夜しか時間を取れない方も問題なく申し込みできます。
インターネットを利用した申し込みのため、外出の必要もなく隙間時間に手軽に手続きが可能です。
実店舗への来店や電話をする時間が取れない方は、Webから簡単に申し込めるアイフルのおまとめローンを利用しましょう。
銀行ローン・リボ・貸金業者も対象
アイフルのおまとめローンは、次の借り入れもおまとめの対象です。
- ・銀行カードローン
- ・クレジットカードのキャッシング、リボ払い
- ・賃金業社
もちろんプロミスやレイクなど、他の消費者金融の借り入れも一括でまとめられます。
他社のおまとめローンはクレジットカードのキャッシングやリボ払いに対応していないケースもあります。
さまざまな借り入れに対応したおまとめローンを探している方はアイフルのおまとめMAX、かりかえMAXがおすすめです。
アイフルのおまとめローン申し込みの流れ
アイフルのおまとめローン申し込みの流れは次の手順です。
- 申し込み
- 審査
- 契約手続き
- 他社借入を返済
流れを詳しく紹介します。
1：申し込み
まずはアイフルの公式サイト、もしくは電話から申し込みをおこないます。
| 【アイフルおまとめローンの申し込み先番号】 電話番号 0120-008-127 受付時間 10：00～18：00（※） ※：平日のみ |
電話の場合は18：00まで、平日のみしか受け付けていませんが、Webからであれば24時間365日申し込み可能です。
申し込む際は、次のような情報を入力しましょう。
- ・氏名
- ・生年月日
- ・住所
- ・年収
- ・アイフルの契約状況
入力内容に誤りがあった場合、審査が遅れる可能性があるため、間違いがないかどうか最後にチェックしてみてください。
2：審査
アイフルのおまとめローンに申し込んだあとは、返済能力の有無のチェックのために審査に入ります。
審査結果が来るまで待機しましょう。
3：契約手続き
審査に通過すれば、次は契約手続きをおこないます。
アイフル公式サイト、または専用アプリからログインして契約手続きを進めましょう。
アイフルの利用がはじめての場合は、カードレスにするかどうかを選択します。
郵送物が自宅に届くのを防ぎたい方は、カードレスがおすすめです。
4：他社借入を返済
契約手続きが完了したあとは、アイフルからの融資を利用して他社の借り入れを返済します。
借り入れをアイフルにまとめると、毎月の返済先がアイフルのみになります。
アイフルのおまとめローンの必要書類
アイフルのおまとめローン申し込み時に提示する書類は次の2種類です。
- ・本人確認書類
- ・収入証明書
本人確認書類は必須で、収入証明書は一部の申し込み者のみ提示の必要があります。
どのような書類が必要なのか、詳しく解説します。
本人確認書類
アイフルのおまとめローン申し込み時に提示する本人確認書類は、基本的には運転免許証です。
運転免許証を所持していない場合は、他の本人確認書類を代わりに提示します。
自動車免許を取得していない方は、何が必要なのか事前にチェックしておきましょう。
顔写真付きの本人確認書類の場合
顔写真付きで利用できる本人確認書類は次のとおりです。
- ・パスポート
- ・個人番号カード（マイナンバーカード）
- ・住民基本台帳カード
- ・在留カード
- ・特別永住者証明書
上記の書類を2点以上提出する必要があります。
ただし2点とも顔写真付きである必要はなく、顔写真なしの本人確認書類とも組み合わせが可能です。
顔写真付きの本人確認書類がない場合
顔写真付きの本人確認書類が2点ない場合は、次の書類とセットで提出しましょう。
- ・健康保険証
- ・母子健康手帳
- ・年金手帳
- ・住民票
上記の書類もない場合は、保管書類として次の書類で代用できます。
- ・公共料金領収書（電気、ガス、水道など）
- ・住民票（発行日から6か月以内のもの）
- ・納税証明書（発行日から6か月以内のもの）
- ・印鑑登録証明書（発行日から6か月以内のもの）
書類に記載された住所が現在お住まいのものと異なる際は、健康保険証やパスポート、公共料金領収書などの原本が必要です。
収入証明書
申し込みの際に高額の借り入れがある場合は、収入証明書を提出しなければなりません。
| 【なぜ収入証明書の提出が必要なのか】 賃金業法により、アイフルやプロミスなどの賃金業者は50万円以上の借り入れ、または複数の会社から総額100万円を超える融資を受けている際には年収の確認が義務付けられています。 |
収入証明が可能な書類は次のとおりです。
- ・源泉徴収票
- ・確定申告書
- ・住民税決定通知書
- ・給料明細書
- ・所得証明書
給与明細書は直近2か月のもの、源泉徴収票は最新のものなど、提出するものは基本的に最新の書類でなければなりません。
申し込みの際は、詳しい条件を公式サイトでチェックしておきましょう。
アイフル以外のおすすめおまとめローン3選
アイフル以外におすすめできるおまとめローンは次の3つです。
| おまとめローン名 | 提供サービス名 |
|---|---|
| SMBCモビットおまとめローン | SMBCモビット |
| レイク de おまとめ | レイク |
| 借換え専用ローン | アコム |
おまとめローンはアイフル以外の大手消費者金融でも展開しています。
金利や融資額など条件が異なるため、一つずつ特徴を解説します。
SMBCモビット
SMBCモビットのおまとめローンの特徴は、次のとおりです。
- ・SMBCモビット会員限定のおまとめローン
- ・返済をまとめて金利の軽減が可能
- ・SMBCモビットが債務者の代わりに借り入れ先に振り込み
SMBCモビットおまとめローンは、大手消費者金融、SMBCモビットが提供するおまとめローンです。
アイフルのおまとめMAX、かりかえMAXとは異なり、SMBCモビット会員限定のサービスとなります。
複数社からの借り入れを一つにまとめるサービスであり、金利負担の軽減や返済管理の簡略化などの効果が見込めます。
さらに返済額をまとめる際は、SMBCモビットが申し込み者の名前で借り入れ先に振り込みをするため、おまとめローン開始時に借り入れ先にお金を振り込む必要がありません。
SMBCモビットおまとめローンは、次の電話番号から申し込みできます。
| 電話番号 | 0120-24-7217 |
|---|---|
| 受付時間 | 9：00〜18：00 |
おまとめローンを利用する予定の方は、SMBCモビットおまとめローンへの加入も検討しましょう。
レイク
レイク de おまとめの特徴は、次のとおりです。
- ・最大金利が17.50%
- ・毎月の返済回数が1回に減少
- ・借り入れ額が年収の3分の1を超えていてもOK
レイクのおまとめローン、レイク de おまとめを利用すれば、借り入れ先を一括にまとめて返済管理が楽になります。
返済回数が月に1回のみとなり、複数社の借り入れにより振り込みに必要な手間を省けます。
最大金利は17.5%なため、18%以上の利息がつくカードローンで借り入れをしていた場合は金利の負担軽減も可能です。
また、レイクのおまとめローンは総量規制の対象外なため、年収の3分の1を超える借り入れでもまとめられます。
レイク de おまとめは、次の専用フリーダイヤルから申し込みできます。
| 電話番号 | 0120-176-500 |
|---|---|
| 受付時間 | 10：30〜19：30（※） |
（※）日曜のみ19時まで
複数社からの借り入れをまとめて、返済を楽にしたい方は、レイク de おまとめに申し込んでみてください。
アコム
アコムの借換え専用ローンの特徴は、次のとおりです。
- ・インターネットからの申し込みも可能
- ・他社への振り込みはアコムが代行
- ・クレジットカードのリボ払いや銀行カードローンは不可
借換え専用ローンは、アコムが提供するおまとめローンです。借り入れを一つにまとめることで、返済金額の負担軽減ができます。
電話のみならず、インターネットや実店舗など、さまざまな場所から申し込み可能です。
契約後は借り入れをしている会社にアコムが振り込みをするため、自身でお金を振り込む必要もありません。
ただしアイフルとは異なりクレジットカードのキャッシングや、銀行のカードローンの借り換えには未対応です。
金利が高く月々の返済に悩んでいる方は、負担を軽減できる借り換え専用ローンを検討しましょう。
アイフルのおまとめローンに関するよくある質問
アイフルのおまとめローンでよくある質問は次のとおりです。
- ・家族名義の債務もおまとめ可能？
- ・総量規制中もおまとめ可能？
- ・契約後新たに借り入れが必要な場合は？
一つずつ解説します。
家族名義の債務もおまとめ可能？
アイフルのおまとめローンは、家族名義の債務には対応していません。本人名義の契約のみ有効です。
総量規制中もおまとめ可能？
おまとめMAX、かりかえMAXは総量規制中でも利用できます。
総量規制の例外商品となっているため、問題なく申し込み可能です。
契約後新たに借り入れが必要な場合は？
契約後に新たに借入が必要な場合は、一度アイフルに相談してみましょう。
おまとめサービスは基本的に追加の借り入れができないサービスですが、アイフルは状況によって新規借り入れができる可能性があります。
アイフルには、取引中の方だけが使える専用ダイヤルがあるため、こちらに電話するのがおすすめです。
| 電話番号 | 0120-109-437 |
|---|---|
| 受付時間 | 9：00～18：00（※） |
（※）平日のみ
まとめ
アイフルのおまとめローン、おまとめMAX、かりかえMAXについて解説しました。アイフルのおまとめローンには、次のような特徴があります。
- ・アイフルのおまとめローンはアイフルが初めてでも利用できる
- ・おまとめローンに入ると金利負担の軽減や返済管理の簡略化などのメリットがある
- ・申し込みはWebで完結する
おまとめMAX、かりかえMAXと2つの種類があるものの、どちらも内容に変わりはなく、おまとめローンのサービスを十分に活用できます。
金利上限の低いアイフルのおまとめローンを利用すれば、利息の負担軽減が可能です。
Webから簡単に申し込みできるので、月々の返済負担を少しでも楽にしたい方は、アイフルのおまとめMAX、かりかえMAXの利用を検討してみてください。
